Например, вы хотите приобрести оборудование стоимостью 700 000 леев, всю эту сумму вы можете получить в кредит, оставив в залог приобретаемое​.

Кредит для бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в постановлении Правительства.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.

Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить ипотеку в 19 лет? Как взять кредит на бизнес в 18-19 лет? Где взять деньги на бизнес?

Взять кредит наличными для развития бизнеса стало проще и выгоднее с банком «Восточный». Развивайте или открывайте свой бизнес с кредитом от.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+

Кредит для ИП – лучшие предложения для любой ситуации

Документы

 

Условия кредитования
субъектов малого предпринимательства,
которые не могут предоставить в полном объеме залоговое обеспечение

 

Наблюдательный совет Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики вправе принимать решения о выдачи льготных кредитов субъектам агропромышленного комплекса, субъектам малого предпринимательства Приднестровской Молдавской Республики на открытой конкурсной основе.

Правила проведения конкурса утверждаются Фондом государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.

Кредитование осуществляется по следующим направлениям:

а) производство, переработка и реализация продовольственных, промышленных товаров, товаров народного потребления, имеющих потенциал импортозамещения, а также экспортный потенциал;

б) производство, переработка и реализация сельскохозяйственной продукции по следующим направлениям: животноводство (в том числе пчеловодство, рыбоводство, птицеводство), овощеводство и бахчеводство (в тои числе в закрытом грунте), садоводство (в том числе выращивание ягодных культур), виноградарство, грибоводство, выращивание бобовых культур, а также переработка сельскохозяйственной продукции;

в) туризм и экскурсии на территории Приднестровской Молдавской Республики;

г) переработка вторичного сырья;

д) оказание жилищно-коммунальных услуг населению в сельской местности;

е) международные грузовые и международные пассажирские перевозки, транспортно-логистические услуги;

ж) производство изделий народных художественных промыслов и ремесленных изделий;

з) инновационная деятельность;

и) образовательная деятельность;

к) консалтинговые услуги;

л) медицинская деятельность;

м) гостиничный бизнес;

н) общественное питание;

о) разработка, внедрение (установка) и реализация программных продуктов;

п) оказание услуг по информационно-вычислительному обслуживанию.

Кредиты предоставляются:

а) индивидуальным предпринимателям (в том числе крестьянским (фермерским) хозяйствам), зарегистрированным на территории Приднестровской Молдавской Республики до даты подачи заявки на предоставление кредита;

б) юридическим лицам, зарегистрированным на территории Приднестровской Молдавской Республики, независимо от организационно-правовой формы, признанным в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики микро или малым предприятием, в уставе которых указан вид деятельности, на осуществление которого предусмотрено направление по кредитованию настоящим Положением, и подана заявка на предоставление кредита по данному направлению.

 

Кредитование индивидуальных предпринимателей (в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств) и начинающих микропредприятий предусматривает предоставление кредитов на цели приобретения основных средств при соблюдении следующих условий:

1) сумма кредита не превышает суммы, эквивалентной по официальному курсу 10 000 Евро;

2) срок кредитования составляет не более 3 (трех) лет;

3) ставка кредитования составляет 6 процентов годовых;

4) участие заемщика в реализации проекта собственными средствами в объеме не менее 10 процентов от стоимости проекта;

5) предоставление кредита под залог приобретаемых в рамках реализации проекта основных средств.

6) индивидуальные предприниматели (в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства) обязаны непрерывно продлевать индивидуальный предпринимательский патент на период действия кредитного договора.

 

Кредитование действующих микро и малых предприятий предусматривает предоставление кредитов на цели приобретения основных средств при соблюдении следующих условий:

1) сумма кредита не превышает суммы, эквивалентной по официальному курсу 40 000 евро;

2) срок кредитования составляет не более 3 (трех) лет;

3) ставка кредитования составляет 6 процентов годовых;

4) участие заемщика в реализации проекта собственными средствами в объеме не менее 20 процентов от стоимости проекта;

5) предоставление кредита под залог приобретаемых в рамках реализации проекта основных средств.

 

Пакет документов для получения льготного кредита субъекты кредитования направляют в Фонд государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики в бумажном и электронном виде на электронный адрес Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..

Отсутствие предусмотренных документов или предоставление сведений не в полном объеме (недостоверных сведений) является основанием для отказа дирекцией Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики в принятии заявки.

Дирекция Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики проводит анализ поступивших заявок хозяйствующих субъектов на получение льготных кредитов на предмет их соответствия условиям кредитования.

После анализа предоставленных документов дирекция Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики выносит на рассмотрение Наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики вопрос о предоставлении поручительства и дальнейшем кредитовании.

 

Перечень документов,
необходимый для подачи заявки на кредитование

 

а) для юридических лиц:

1) Проект, для реализации которого испрашивается кредит (бизнес-план), включающий технико-экономическое обоснование проекта, доказывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В проекте должны быть отражены следующие основные статьи:

а) краткая характеристика заемщика;

б) основные виды деятельности;

в) цель проекта;

г) схемы финансирования проекта;

д) расходы, производимые за счет получаемого кредита;

е) предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции и/или оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуг, прогноз продаж, оценки конкурентов, возможные потребители продукции и/или услуг;

ж) планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;

з) сумма ожидаемой прибыли от реализации;

и) экономические показатели эффективности проекта;

к) прогноз денежных потоков заемщика на период кредитования;

л) возможные риски;

м) расчет сроков погашения кредита.

2) Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.

3) Справка кредитной организации о задолженности по репатриации валютной выручки и карточки платежа у заемщика.

4) Копии учредительных документов или уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность заемщика, действующих на дату подачи заявления на получение кредита; письмо за подписью уполномоченного лица с подтверждением отсутствия изменений в учредительных документах за период с даты последних изменений до даты обращения.

5) Выписка из Государственного реестра юридических лиц на дату подачи заявления на получение кредита.

6) Копии документов, подтверждающих права на земельные участки (для субъектов агропромышленного комплекса).

7) План (проект) закладки многолетних насаждений, а также заключение по данному проекту закладки многолетних насаждений, выданное уполномоченным Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительным органом государственной власти, в ведении которого находятся вопросы агропромышленного комплекса.

8) Решение органов управления о привлечении кредита, если по уставу заемщика размер кредита требует принятия такого решения.

9) Решение органов управления о передаче имущества в залог по кредиту, если по уставу заемщика размер залога требует принятия такого решения.

10) Финансовая отчетность заемщика с отметкой налоговой инспекции на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение кредита, и за предшествующий финансовый год.

11) Полный список кредиторов и должников с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности, с указанием даты ее возникновения. Отдельной строкой указать просроченную дебиторскую и кредиторскую задолженность. Данные сведения предоставляются на отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления на получение кредита.

12) Расшифровки задолженности по кредитам кредитных организаций к предоставленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов, количества дополнительных соглашений и причин их заключения.

13) Сумма остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным поручительствам/гарантиям и залогам на следующие отчетные даты: последний месяц, квартал и на дату подачи заявления на получение кредита.

14) Контракты (договоры намерений) на покупку основных средств и дополнительных соглашений к ним.

 

б) для индивидуальных предпринимателей (в том числе КФХ):

1) Заявление в кредитную организацию из Приложения № 1 к вышеназванному Положению.

2) Заявка-анкета на предоставление кредита по форме № 3, установленной вышеназванным Положением.

3) Паспорт гражданина ПМР (ксерокопия).

4) Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.

5) Копия патента на осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности.

6) Выписка из Государственного реестра индивидуальных предпринимателей на дату подачи заявления на получение кредита.

7) Информация об открытии (наличии) банковского счета.

8) Справка о доходах.

9) Копии документов, подтверждающих права на земельные участки (для крестьянских (фермерских) хозяйств).

10) Проект, для реализации которого испрашивается кредит (бизнес-план), включающий технико-экономическое обоснование проекта, доказывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В проекте должны быть отражены следующие основные статьи:

а) краткая характеристика заемщика;

б) основные виды деятельности;

в) цель проекта;

г) схемы финансирования проекта;

д) расходы, производимые за счет получаемого кредита;

е) предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции и/или оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуг, прогноз продаж, оценки конкурентов, возможные потребители продукции и/или услуг;

ж) планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;

з) сумма ожидаемой прибыли от реализации;

и) экономические показатели эффективности проекта;

к) прогноз денежных потоков заемщика на период кредитования;

л) возможные риски;

м) расчет сроков погашения кредита.

11) Контракты (договоры намерений) на покупку основных средств и дополнительных соглашений к ним. Внесение изменений и дополнений в контракты (соглашения, договоры) допускается только после согласования с Наблюдательным советом Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.

12) План (проект) закладки многолетних насаждений, а также заключение по данному проекту закладки многолетних насаждений, выданное уполномоченным Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительным органом государственной власти, в ведении которого находятся вопросы агропромышленного комплекса.

Дирекция Фонда вправе потребовать дополнительные документы, не предусмотренные выше, которые более полно характеризуют финансовую, деловую репутацию или иные аспекты деятельности заемщика и кредитуемого проекта.

 

Защита бизнес-планов
хозяйствующими субъектами

 

По истечении срока предоставления заявок на получение льготного кредита Наблюдательный совет Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики определяет даты заседаний Наблюдательный совет Фонда, на которых будет проходить презентация субъектами малого предпринимательства своих бизнес-планов.

Наблюдательный совет Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики посредством проведения открытого конкурса принимает решение о выдаче (либо об отказе в выдаче) льготных кредитов хозяйствующим субъектам в соответствии с требованиями, установленными Законом Приднестровской Молдавской Республики от 4 ноября 2004 года № 487-З-III «О Фонд государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики» и Постановлением Верховного Совета Приднестровской Молдавской Республики от 06 апреля 2018 года № 2031, а также посредством оценки бизнес-планов.

По итогам защиты бизнес-планов Наблюдательным советом Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики формируется перечень субъектов, которые представили наиболее эффективные проекты, для дальнейшего их кредитования на льготных условиях посредством предоставления поручительства Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.

При определении победителей по каждому району и городу республики должен быть утвержден минимум один проект от вновь созданного предприятия или индивидуального предпринимателя (или КФХ) и один проект от действующего предприятия (при наличии заявок по данному району/городу).

Кредиты для малого бизнеса в банках Беларуси, условия и процентные ставки. Взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса в Минске.

Кредиты и гарантии

Украинские предприниматели привыкли жить на собственные деньги. Но бывают ситуации, когда без кредита или другого внешнего финансирования не обойтись. Например, когда на производство необходимо поставить новое оборудование, а прибыли для реинвестирования недостаточно.

В таком случае бизнесу с большими амбициями обязательно понадобится внешнее финансирование, считает Алексей Микитко, сооснователь львовской компании «Диз-Арт», которая предоставляет целый спектр полиграфических услуг.

«Украинский рынок сегодня чрезвычайно агрессивный. Если у предпринимателя есть интересная идея, и он будет развивать ее на самофинансировании — это будет очень длинный путь. Бизнесу, неважно украинскому, польскому или американскому, для быстрого развития своего дела необходимо привлекать внешнее финансирование», — говорит Алексей Микитко.

«Но небольшой украинский бизнес почему-то боится брать кредиты, воспринимает их как зло. Деньги брать в аренду боится, не боится арендовать, например, помещения. Я считаю, что кредиты — это лишь инструмент для развития бизнеса», — уточняет предприниматель.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Мы выросли от производства «железа» до «умного» сервиса для бизнеса — основатель DroneUA

Проблемы кредитования, по мнению бизнеса

Предприниматель при этом критикует банковские правила выдачи кредитов. Мол, банки не кредитуют неинтересных, по их мнению, клиентов, они ищут платежеспособные компании. Для банков важна не бизнес-идея, а ресурсы, которые позволят возвращать их деньги.

«С точки зрения банковского бизнеса — это правильно, но с точки зрения компаний, которым нужны ресурсы, — нет, — говорит Микитко. — Получается патовая ситуация: у того, кому больше нужно, меньше шансов привлечь средства, и наоборот, те, кому кредиты не жизненно необходимы, могут их получить с легкостью».

«Наша компания прошла все эти этапы. Нам не отказывали в кредитах, но давали понять, что мы можем на них даже и не надеяться. Все разговоры заканчивались словами «дайте нам то и это, а мы посмотрим», — говорит Алексей Микитко.

«Мы хотели запустить производство, но у нас не было оборудования. Искали ресурсы. В начале это были целевые займы физических лиц под конкретное оборудование. Потом мы получили от банка небольшой кредит-овердрафт на сумму до 30 тыс. грн для финансирования расчетного счета. Так мы постепенно стали более гибкими в финансовых вопросах, смогли закупать больше материалов, увеличивать список клиентов, вовремя платить зарплату сотрудникам», — рассказывает свою историю сооснователь полиграфии «Диз-Арт».

Предприниматель говорит, что с украинскими банками в целом непросто работать: действуют жесткие требования к залогам, поручительству, к финансовым отчетам и размеру прибыли, нужно оформлять большие пакеты документов, если и специфические требования банков, такие себе скрытые комиссии. В общем никакой романтики, только цифры.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как товар made in Ukraine производить по-европейски и зачем это нужно

Производство «Диз-Арт» во Львове

Проблемы кредитования, по мнению банков

И Национальный банк, и сами банки уверяют, что готовы кредитовать бизнес, особенно малый и средний. Мол, небольшие компании — это в основном добросовестные заемщики. Но несмотря на желание банков, кредитование растет небыстро. Хотя все же растет. В первую очередь растет портфель небольшого бизнеса, говорят в Ощадбанке, который вместе с еще девятью банками обеспечивает около 85% кредитов малых и средних компаний.

«Кредитный портфель МСБ по Украине показывает хорошую динамику роста, — говорит Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка. — За полтора года он вырос на 15 млрд грн — с 45 млрд грн на начало 2017 года до приблизительно 60 млрд грн по состоянию на полугодие 2018 года».

Банки подтверждают, что готовы кредитовать тот бизнес, у которого достаточно денег для погашения займа. Поэтому кредиты в основном получают компании сельского хозяйства и торговли — именно в этих сферах сейчас наиболее благоприятная ситуация.

«Банки в первую очередь готовы кредитовать аграрный и пищевой сектор, ведь их продукция всегда будет пользоваться спросом, — поясняет Анна Савеня, директор по развитию бизнес-клиентов ПроКредит банка. — У нас сейчас значительная часть заемщиков — это производители — не только колбасы или молочных продуктов, но и оборудования, деталей и комплектующих».

В банках называют несколько причин, почему осторожничают в кредитовании малого и среднего бизнеса. Во-первых, у МСБ есть проблемы с финансовой отчетностью. «Небольшие компании часто имеют долю так называемого «теневого» бизнеса, — говорит Наталья Буткова-Витвицкая из Ощадбанка. — Их официальная отчетность не всегда соответствует требованиям Нацбанка для оценки кредитных рисков клиентов. Особенно это касается частных предпринимателей. Их чистой прибыли часто недостаточно для обслуживания кредита. Потому-то многие банки им отказывают. А даже если и готовы кредитовать, то только на небольшие суммы и под высокие проценты».

Во-вторых, у небольших компаний большие проблемы с планированием. Они часто живут сегодняшним днем. «Маленькие компании банально не могут ответить на вопрос «как вы видите себя через год?». Но при этом хотят получить кредит на три года. Для банков это, конечно, проблема», — рассказывает Анна Савеня из ПроКредит банка.

В вопросе ставок мнения банков и бизнеса более-менее сходятся — для небольшого бизнеса они слишком высокие. Сейчас бизнес может привлечь кредит в гривне под средние 16-18% в год. «Для малых предприятий такая ставка, наверное, будет проблемой», — говорит Анна Савеня из ПроКредит банка.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Варто зайняти свою нішу і не дурити споживача — виробник соків «Сади Прикарпаття»

Как предпринимателям получить доступ к кредитам

«Программы по компенсации процентов сегодня очень важны, — считает Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда, который вместе с рядом банков, инициативой Европейского Союза EU4Business и местными властями организовал специальные программы для МСБ. — Не только потому, что они предлагают более низкий процент, но и с целью восстановить доверие».

Украинские компании сегодня могут получить кредит по льготной ставке — меньше 15% годовых — в любом из шести банков, с которыми работает Немецко-Украинский фонд по таким программам.

«Наша компания привлекла кредит на сумму 1 млн грн по этой программе под 14,82%. За деньги этой программы мы купили полуавтоматическую линию для изготовления обклеенных коробок и автопогрузчик. Линию мы брали, чтобы увеличить ассортимент наших услуг, а автопогрузчик — чтобы обслуживать производственно-складскую территорию, которая у нас увеличилась», — рассказывает сооснователь полиграфии «Диз-Арт».

Производство «Диз-Арт» во Львове

Но есть и более доступные для бизнеса программы. К примеру, в Киеве Немецко-Украинский фонд подключил к программе городскую администрацию, которая взялась компенсировать процентные ставки.

Поэтому столичный бизнес теперь может привлекать займы под 7-10% годовых. Осенью этого года аналогичная программа должна стартовать в Харьковской и Тернопольской областях.

После них подключатся Черкасская, Волынская и Одесская области.

«Есть также специальная программа с Европейским инвестиционным банком и Европейским инвестиционным фондом, в рамках которой клиент получает лояльные условия по залогу. Для получения кредита клиент может предоставить залог на 30% от суммы финансирования (это ниже, чем стандартные требования банков — Ред.)», — говорит Наталья Буткова-Витвицкая из Ощадбанка.

«Мне кажется, что чем больше развивается бизнес, тем больше его потребность во внешнем финансировании. Особенно такие ресурсы нужны новичкам на рынке, небольшим компаниям. Мы очень рады, что у нас была возможность получить кредит в рамках программы Немецко-Украинского фонда и EU4Business, ведь сегодня банки на таких условиях не работают. К тому же к таким программам почему-то у нас больше доверия, чем к простому банковскому кредитованию. Мы сейчас покупаем еще одно оборудование, надеемся, что и на него удастся оформить такой кредит», — резюмирует Алексей Микитко, сооснователь львовской полиграфии «Диз-Арт».

Не пропустите самые важные новости и интересную аналитику. Подпишитесь на Delo.ua в Telegram

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ТОП 6 СПОСОБОВ, ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ ДЛЯ БИЗНЕСА. Как получить деньги на бизнес — Стартовый капитал.

Получите кредит для развития малого бизнеса, или на открытия бизнеса с нуля. Подача заявки на сайте, выберите цель кредитования, сумму и срок.