В результате, рефинансирование кредита затягивается на несколько недель Но сразу же оговорюсь, что обычно, оценка квартиры стоит в пределах 4 — 5 что будете это делать не зависимо от того: понизит Вам процентную.

Рефинансирование военной ипотеки – правила и требования в 2019 году

С появлением в 2005 году госпрограммы НИС многие военнослужащие приняли решение взять военную ипотеку на приобретение квартиры или других видов недвижимости, так как эта система предоставляет льготные условия на покупку жилья. А сравнительно недавно появилась возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, за счет чего удается значительно уменьшить платежи.

Процедура рефинансирования позволяет получить новый заём на более выгодных условиях. То есть подразумевает погашение уже полученного кредита путем оформления нового. В случае военной ипотеки такая процедура используется для изменения актуальных кредитных обязательств на иные – более привлекательные.

Кому выгодно воспользоваться программой рефинансирования военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки в 2019 году уже выполнили тысячи контрактников из России. Но не теряет актуальности вопрос о том, кому и почему выгодно проходить эту процедуру.

По мнению экспертов, заниматься переоформлением кредита нецелесообразно контрактникам, которые участвуют в НИС с момента запуска этой программы (то есть с 2005 года) и успели оформить заём в первые годы работы системы. Это обусловлено тем, что в те годы примерная процентная ставка по кредиту составляла около 10%, а на данный момент в среднем она снизилась примерно до 9%. Таким образом, заниматься рефинансированием военной ипотеки выгодно тем Защитникам Отечества, которые получали кредит под более высокий процент, например, 11% и выше.

Например, в 2013-2014 годах «стандартная» ставка военной ипотечной ссуды соответствовала 13-15%. И многие Защитники Отечества, не ожидая, что с годами условия кредитования станут более лояльными, «здесь и сейчас» реализовывали возможностью купить собственное жилье. Очевидно, что сегодня процентные ставки стали гораздо ниже, чем 15%, поэтому перекредитование позволяет снизить долговую нагрузку, то есть уменьшить переплаты и сократить сроки погашения кредита.

Кому могут отказать в возможности рефинансирования?

По закону, право на рефинансирование военной ипотеки в 2019 году имеют контрактники, которые на данный момент несут воинскую службу и не планируют увольняться. Условия, обозначенные «в теории» на законодательном уровне, достаточно расплывчаты, и в реальности выглядят несколько иначе. Принимают решение о возможности выполнить рефинансирование военной ипотеки банки, и их требования намного жестче. В возможности переоформления займа на более выгодных условиях может быть отказано, если:

  • Задолженность по актуальной ипотеке составляет менее 400 000 рублей или более 2 400 000 рублей.
  • Военнослужащий имеет плохую кредитную историю.
  • Есть предпосылки, на основании которых можно предположить, что в ближайшем времени контрактник будет уволен со службы. Обратите внимание: в некоторых случаях банки предоставляют возможность выполнить рефинансирование военной ипотеки, даже если контрактник завершил службу в ВС РФ. В такой ситуации ключевое требование к уволенному Защитнику Отечества – предоставить справку о доходах с нынешнего места трудоустройства, подтверждающую его платежеспособность.
  • Если срок нового кредита таков, что задолженность по нему не будет полностью закрыта в рамках НИС (то есть оплачена из государственного бюджета), а сам военнослужащий не располагает личными сбережениями, достаточными для самостоятельного погашения остатка.

 

Стоит ли делать заявку на рефинансирование?

Таким образом, первое, что необходимо сделать – проанализировать и понять, стоит ли вообще заниматься рефинансированием военной ипотеки, так как эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Для оценки выгодности такого решения нужно:

  • Сравнить процентные ставки, то есть актуальную и ту, по которой гипотетически может быть оформлен новый кредит. Если разница невелика, то экономического смысла в этой процедуре нет, а значит и проводить ее нецелесообразно.
  • Детально узнать обо всех сопутствующих расходах. Важно помнить, что при рефинансировании военной ипотеки в 2019 году неминуемо возникнет необходимость в выплате комиссионных платежей, а также придется платить за обслуживание банковской организации. Внимательно ознакомьтесь с условиями различных финансовых организаций, чтобы процедура «обмена» кредита не стала убыточной.

 

Рефинансирование военной ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы приняли решение выполнить рефинансирование военной ипотеки, то правильнее всего действовать пошагово:

  • Обратиться в финансовое учреждение, где военнослужащим изначально был оформлен ипотечный кредит. Не исключено, что этот же банк предложит программу кредитование с более низкой процентной ставкой, и контрактник сможет выполнить рефинансирование военной ипотеки в уже «знакомой» организации.
  • Если условия банка оказались непривлекательными, рассмотреть предложения других кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
  • Оформить и подать все необходимые документы, после этого дождаться решения от банковской организации. Если оно будет положительным – остается «закрыть» ипотеку в первоначальном банке, переоформив ее в новом на более выгодных условиях.

 

Что делать, если банк не одобряет заявку?

Как показывает практика, особых сложностей при выполнении первых двух этапов не возникает, так как можно самостоятельно изучить и проанализировать актуальные предложения банковских организаций.

Тем более, если возникнут вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью к экспертам «Военно-Ипотечной Компании», которые подберут для вас наиболее выгодное предложение и возьмут на себя заботы по оформлению заявки на рефинансирование военной ипотеки в различные организации.

Наиболее нервным и сложным является именно третий этап, когда военнослужащий ожидает решения от «нового» банка. Нужно помнить о том, что причиной для отказа чаще всего служат следующие причины:

  • Наличие у контрактника крупных «гражданских» кредитов, даже в том случае, если платежи по ним исправно и своевременно вносятся. Наличие весомых обязательств перед кредиторами может стать причиной для отказа. Можно попытаться по возможности снизить имеющуюся кредитную нагрузку, иногда это помогает получить положительный ответ.
  • Плохая кредитная история. Увы, в ряде случаев жизненные обстоятельства складываются таким образом, что контрактники (впрочем, как и «гражданские») не имеют возможности своевременно выполнять свои обязательства по кредитам. Даже если с момента появления у какой-либо финансовой организации к контрактнику претензий прошло уже несколько лет, «плохая» история не будет «забыта» или не принята во внимание. Самый простой и доступный вариант «исправить» историю – взять несколько небольших кредитов и своевременно выполнять обязательства по ним. В ряде случаев это может помочь.
  • Попытка обмануть банк. Увы, некоторые считают, что для достижения поставленной цели все средства хороши. Но такие «игры», как правило, заканчиваются разочарованием при общении с банками. Наверняка финансовая организация откажет в возможности рефинансирования военной ипотеки, если в ходе проверки выяснится, что заемщик попытался скрыть наличие иных кредитов или предоставил заведомо ложные сведения.

Казалось бы: требования достаточно просты и большинство потенциальных заемщиков не имеет таких «минусов». Тем не менее, даже в этом случае банк может выдать отказ, при этом без объяснения причин. Как поступить в такой ситуации? Правильнее всего направить заявку в другой банк, и попытаться в нем выполнить рефинансирование военной ипотеки. Помните о том, что требования к заемщикам у всех финансовых организаций индивидуальны: в одних организациях они крайне жесткие, в других – максимально лояльные.

Почему возникает необходимость в рефинансировании военной ипотеки и чем это помогает?

Затянувшийся экономический кризис в нашей стране повлиял на все сферы жизни, поэтому вполне очевидно, что и помощи государства по НИС от Министерства обороны РФ стало недостаточно для погашения ежемесячных кредитных платежей. Индексация фактически не проводилась в последние годы, ввиду чего Защитники Отечества ощутили весомое кредитное давление.

В теории ежемесячные взносы НИС должны полностью «перекрывать» обязательные выплаты по ипотечному займу, но реалии сегодняшнего дня совсем другие – платежи зачастую превышают сумму государственной помощи. А ждать изменения этой ситуации не приходится, так как прогнозы на индексацию неблагоприятные. Именно для исправления этой ситуации и создания более благоприятных условия разработана программа рефинансирования военной ипотеки, которая помогает своевременно выплатить долговые обязательства.

Впрочем, для рефинансирования ссуды контрактнику придется аргументировать свое желание, обозначив конкретные цели и причины. Например, весомым аргументом является рождение ребенка, болезнь одного из членов семьи или резкое ухудшение материального положения.

 

Подводим итоги: преимущества рефинансирования и ключевые аспекты

Таким образом, с помощью рефинансирования военной ипотеки некоторым военнослужащим удается решить сразу несколько проблем:

  • Снизить процентную ставку по ссуде (как правило – примерно на 2%).
  • Уменьшить величину ежемесячного платежа.
  • Снизить переплату по займу.
  • Изменить сроки погашения кредита.

Заметим, что никто не вправе отказать контрактнику в возможности вложения дополнительных личных средств. Это позволяет максимально быстро «закрыть» имеющийся ипотечный кредит. После этого контрактник может распоряжаться жилой собственностью по личному усмотрению, в том числе продать его и приобрести более просторное.

Резюмируя: тем, кто решил воспользоваться программой рефинансирования военной ипотеки в 2019 году, нужно помнить и учитывать, что:

  • Переоформление кредита требует дополнительных финансовых расходов. Оцените, сколько будет стоить вся процедура, а после рассчитайте, какую выгоду от изменения процентной ставки вы получите. Помните о том, что у всех банковских фирм различные условия на обслуживание, также вам придется вновь оплатить страховой полис и т.д. Например, экономически нецелесообразно переоформлять кредит с первоначальной ставкой 9,1% на 9,0%.
  • Все банки предлагают различные программы кредитования и выдвигают индивидуальные требования к потенциальным заемщикам. Правильнее всего сразу выбрать несколько финансовых организаций с самыми выгодными условиями. В случае отказа от одного банка, вы сможете, не тратя время впустую, подать заявку в другой.
  • Совершенно необязательно лично отправляться в кредитные организации для подачи заявок. В подавляющем большинстве банков это можно сделать непосредственно на официальном сайте – через личный кабинет.
  • О своих планах провести рефинансирование военной ипотеки нужно уведомить ФГКУ «Росвоенипотека», так как именно эта структура контролирует расход государственных средств, и получить письменное одобрение. Без письменного одобрения никакой банк не вправе выполнять перекредитование, так как в ипотечных выплатах участвуют средства из государственного бюджета. Но чаще всего сложностей с этим не возникает, конечно, если контрактник не преследует мошеннических целей.
  • Если одобрение на рефинансирование военной ипотеки получено, банк требует пакет документов. Помимо «стандартного» перечня бумаг он также может включать и дополнительные. В индивидуальном порядке сотрудники финансового учреждения могут потребовать у заемщика копию свидетельства о браке, согласие мужа/жены на переоформление кредита и т.п. Как правило, срок рассмотрения бумаг составляет от 3 до 15 дней.

Следует помнить, принятие решения о необходимости рефинансирования военной ипотеки, выбор банка, сбор необходимых документов – задачи, успешно справиться с решением которых без помощи профессионалов практически невозможно. Если вы хотите, чтобы процесс принес вам ощутимую пользу и выгоду, а наряду с тем – минимум сложностей и неприятных «сюрпризов», обратитесь к экспертам «Военно-Ипотечной Компании» по телефону 8 (800) 700-24-96. Имея значительный опыт в этой сфере, учитывая индивидуальные особенности вашего случая, они предложат максимально выгодное решение.

Стоит отметить, что рефинансирование по ставке 8,9% годовых на сегодня доступно в Промсвязьбанке и Севергазбанке, а в Банке Открытие вы сможете.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Рефинансирование ипотеки в 2020 году

Документы для рассмотрения заявки на кредит

  • Заявление – анкета
  • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
  • Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС не менее 36 месяцев
  • Кредитный договор с предшествующим кредитором  со всеми приложениями и дополнительными соглашениями 

Документы, предоставляемые до даты подписания кредитного договора

  • Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию
         — фактический остаток задолженности (основного долга и процентов) с учетом осуществления частичного досрочного погашения; 
         — реквизиты сторонней кредитной организации для перечисления суммы кредита в счет погашения остатка задолженности дата полного погашения кредита  
  • Справка/выписка формируется и заверяется уполномоченным работником Банка, сформировавшим документ (с обязательным указанием даты заверения, должности и подписи работника). Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней  

Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита

  • в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)

  • в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка 

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.


Если Заемщик состоял в зарегистрированном браке на момент приобретения недвижимости. 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование ипотеки — Как рефинансировать ипотеку

около 11% от сумм выданной ипотеки пришлось на рефинансирование; в отдельных банках доля рефинансирования превысила 40% («.

Минусы рефинансирования

Ответим на этот вопрос не традиционным способом. Публикуем очень содержательный отзыв члена нашего Объединения военнослужащих «Молодострой». В нём отображены большинство тонкостей проведения процедуры рефинансирования кредита по военной ипотеке.

Узнав, что текущие процентные ставки снизились до 8.5%, я принял решение о рефинансировании старого кредита по военной ипотеке, взятого в банке Зенит еще в 2012 году под ставку 11.5%.

Перед этим взял в Зените актуальный график платежей и ахнул: на конец срока кредитования в 2026 году оставался долг в более чем 250 000 рублей, с учетом того, что изначально график платежей заканчивался в 2025 году.

В такую ситуацию попали многие военнослужащие из-за отсутствия ежегодной индексации взносов в течение двух лет в прошлом.

Я обратился в Объединение военнослужащих «Молодострой» и за мной закрепили эксперта по рефинансированию — Виталину. Посовещавшись с ней, решили выбрать для рефинансирования Банк Россия (8.5%), который дает сейчас один из самых низких процентов и в паре с Молодостроем очень быстро работает.

По процессу: считаю, что очень повезло, потому что во время всего периода было ощущение, что меня ведут, как «слепого котенка» по закоулкам рефинансирования. Множество вопросов вообще решились без моего участия.

Первым делом Виталина прислала мне список необходимых документов для рефинансирования в Банке Россия.

Банк такие списки почему-то не дает и работает последовательно: принесли этот документ, теперь давайте другой — теряешь время, а каждый раз отпрашиваться со службы не удобно.

Список документов примерно такой:

  1. Паспорт, все страницы
  2. Кредитный договор
  3. Договор ЦЖЗ
  4. ДДУ (договор участия в долевом строительстве) или ДКП (договор купли-продажи)
  5. Технический паспорт или поэтажный план, экспликация (Виталина за меня решила этот вопрос)
  6. Акт приема-передачи
  7. Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  8. Справка об остатке задолженности перед “старым” банком и актуальный график платежей (Виталина без меня запросила его в моем старом банке — Банк Зенит и передала его в новый — Банк Россия)
  9. Справка из управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам (не успевал по времени взять этот документ. Виталина договорилась, чтобы мне простили отсутствие этого документа)
  10. Выписка из домовой книги
  11. Свидетельство о браке (если женат)
  12. Анкета (за меня заполнили в Молодострое — я только расписался в банке)

В моем случае документы, которые у меня были на руках из списка, я просто сфотографировал дома и отправил Виталине по WhatsApp, хотя точно знаю, что у моих коллег военных, которые делали сами рефинансирование, банк просил ТОЛЬКО отсканированные документы.

В итоге до похода в новый банк для проведения процедуры рефинансирования я съездил только в управляющую компанию и взял выписку из домовой книги.

После того, как банк принял все документы, надо еще заказывать оценку стоимости квартиры у компании оценщика.

Здесь опять я ничего не делал, оценку за меня заказали, загрузили все документы к ним в систему и сама оценка пришла уже в банк к их руководителю в двух экземплярах (за доставку платить не надо), я только дал согласие и принял в квартире оценщика один раз.

В банках же дают просто список компаний со словами «Выбирайте сами и заказывайте!» Также необходимо Вашей супруге, при ее наличии, оформить у нотариуса Нотариальное согласие супруги на сделку.

По факту получилось, что 15 декабря 2019 года я начал работать с Молодостроем, а уже 27 декабря была сделка в Банке Россия по рефинансированию моего «старого» кредита.

За 12 дней сделали все документы, банк их проверил, утвердил, погасил задолженность по старому кредиту и выдал мне военную ипотеку под 8.5%.

После этого надо еще в “старом” банке написать заявление на погашение кредита, потом забрать у них закладную, сдать ее в МФЦ, забрать после погашения обременения и наложить на новую закладную обременение своего “нового” банка через МФЦ.

Виталина была на связи почти 24 часа в сутки / 7 дней в неделю и стала Личным помощником по Военной ипотеке, который был со мной в мобильном телефоне на WhatsApp и бесплатном номере 88005005687.

Рефинансируем без залога и поручителей. Рефинансировать можно любые кредиты физических лиц, кредитные карты, ипотеку и микрозаймы в МФО.