А справка о доходах — больной вопрос. Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней.

Поддельная справка о доходах: за и против

Как часто мы слышим от банковских служащих фразу – чтобы мы вам дали кредит со справкой о доходах, принесите нам ее! Достаточно часто, не правда ли. Так что это такое, что за справка такая и где ее выдают – вот наша сегодняшняя тема разговора. Скажем сразу, это достаточно злободневный вопрос для большинства граждан нашей страны, поскольку многие не в состояние подтвердить свой доход, ничем кроме устных слов. Но кто верит устным словам?

Справка о доходах – это письменный документ общего характера, в котором отображается информация о доходе человека за определенный период времени, что обязательно должно быть подтверждено третьим лицом в виде личной подписи и печати. Она может быть составлена на стандартизированном бланке или в произвольной форме.

На текущий момент в России, кредитные учреждения для выдачи кредитов по справке о доходах принимают следующие виды документов:

  • с места работы по форме 2НДФЛ
  • с места работы в свободной форме
  • декларация 3НДФЛ о побочных «белых» доходах
  • справка по форме банка
  • справка из ПФРФ (пенсионный фонд) для пенсионеров
  • договор аренды недвижимости
  • декларация ЕНВД для предпринимателей
  • декларация УСН (упрощенная система) для предпринимателей
  • декларация ЕСН для лиц, ведущих подсобное хозяйство (ЛПХ)

А еще подтвердить свой доход можно налоговой отчетностью, сданной накануне в качестве ИП или ООО, выпиской с дебетового счета, зарплатной картой или дебетовой банковской картой (это все практически одно и то же, и имеет один смысл). То есть дебетовые счета показывают банку, что на него постоянно приходят деньги, и что они там есть, а поэтому кредит можно вам и одобрить. В большей степени это касается зарплатных клиентов банка – там и подтверждать ничего не надо.

2НДФЛ

Справка 2НДФЛ – это самый распространенный вариант получения кредита со справкой о доходах. Если вести речь о беззалоговых займах и займах без поручителей, то у каждого банка есть подобная кредитная программа, чаще всего она называется «кредит наличными», а это значит, что от вас точно попросят в первую очередь справку 2НДФЛ о ваших доходах за последние 6 месяцев, и прочие малозначительные документы (паспорт, трудовую).

Что это такое?

Это особая форма подтверждения дохода в виде бланка по стандартам Федеральной налоговой службы, в котором указаны данные о вашем работодателе, ваши данные, по-месячные данные о вашем доходе (обычно за 6 месяцев), а так же суммы налоговых вычетов, если они были за этот период.

Справку 2НДФЛ выдает налоговый агент, то есть ваш работодатель, но только в том случае, если он отчитывается за вас в ФНС и платит за вас налоги. Если он этого не делает, значит, он предоставить вам подобной справки просто физически не может.

Налоговый агент обязан в течение нескольких рабочих дней предоставить вам подобную справку, по вашему письменному запросу. Для этого вы пишете заявление на имя генерального директора компании или бухгалтера и подаете его в бухгалтерию.

На бланке справки обязательно должны стоять печать организации, подписи генерального директора или бухгалтера.

3НДФЛ

Декларация 3НДФЛ – это форма отчетности в налоговой службе за побочные ваши доходы (не за основной доход от основного места работы), с которого вы хотите или собираетесь заплатить налог. И тем самым «обелить» его. Делается это исключительно по вашему желанию, но в случае налоговой проверки на наличие подобных побочных незадекларированных доходов вам может быть выписан штраф.

Внимание! Справок 3НДФЛ нет в природе, есть только справка 2НДФЛ, по своим побочным доходам вы предоставляете в банк копию декларации 3НДФЛ, по которой отчитывались в ФНС.

Банки с охотой принимают декларации 3НДФЛ в качестве подтверждения вашего дохода, и ставят их по значимости на уровень со справками 2НДФЛ. Только последняя выдается вам работодателем, а декларация 3НДФЛ достается из вашего «семейного» архива.

Здесь следует быть внимательными, так как подавать декларацию в банк нужно за предыдущий период времени, по которому уже уплачены налоги, и на бланке стоят соответствующие отметки об этом.

Источники дополнительного дохода, которые могут декларироваться в 3НДФЛ:

  • если вы в течение 3-х лет после вступления в собственность продали недвижимость, то с нее нужно уплатить налоги, так как по-закону вы получили доход от спекуляции
  • продажа собственного имущества (мебель, гараж, автомобиль и другие)
  • дивиденды, прибыль, полученная с продажи ценных бумаг и акций
  • игра на бирже
  • заработок от сдачи имущества или недвижимости в аренду
  • ИП, которые используют систему налогов общего типа
  • деятельность адвокатов, нотариусов и других юридических лиц
  • любой другой доход

Ранее в качестве подтверждения дохода банки требовали исключительно справки формата 2-НДФЛ или же декларацию 3НДФЛ. Однако далеко не каждый гражданин РФ работает официально, многие получают зарплату «в конвертах» для того, чтобы не платить налоги, так сказать «серая» и «черная» бухгалтерия. В связи с этим финансовые учреждения начали терять большой процент клиентов, а чтобы этого не происходило, банки ввели справку по форме банка. Это специальный документ, с помощью которого можно подтвердить скрытый от налогов доход, только на основании засвидетельствования указанных данных третьими лицами (работодателя).

По форме банка

Это самый противоречивый формат подтверждения доходов, не многие банки его принимают (однако, такие есть).

Что из себя представляет такая справка?

Это стандартизированный банковский бланк (у каждого банка он свой), где должны быть отображены данные по вашей персоне, зарплате/доходам, данные от вашего работодателя и его подпись. Таким образом, это документ, в котором достоверность сведений подтверждает только ваш работодатель. Но в этом и состоит нежелание банков принимать его «близко к сердцу».

Хотя, что может быть проще? Если вы работаете, значит, у вас есть постоянный заработок, значит, вам можно занять, поскольку вам будет, чем возвращать долг. А кроме этого в данном случае 100% будет присутствовать третье лицо, которое и сможет подтвердить ваш доход личной подписью на стандартизированном бланке.

Обычно подобная справка составляется на бланке банка, но некоторые кредитные учреждения не против того, чтобы она была оформлена в произвольной форме, но в обязательном порядке засвидетельствована третьим лицом (генерального директора, бухгалтера).

Получить данную справку можно и нужно по месту работы, для этого достаточно написать заявление на имя руководителя предприятия, о том, что она вам нужна. И в течение трех дней работодатель обязан предоставить ее вам.

Почему так популярен данный формат подтверждения дохода?

На самом деле он не такой уж и популярный, точнее популярный, но не распространенный. В первую очередь банки берут к сведению справки 2НДФЛ, потом декларации 3НДФЛ, а потом всякие «записюльки», типа по форме банка или в свободной форме. Потому что они (2НДФЛ) отображают показания налоговой службы, а не работодателя. С точки зрения кредитной организации – это железобетонные доказательства слов, указанных в документе.

Но, а почему такой способ распространен?

Он не распространен, а популярен! Большинство россиян работает в черную, этому часто способствуют сами работодатели (уход от налогообложения и прочее), поэтому с предоставлением 2НДФЛ часто бывают сложности. И чтобы не терять рынок банки вынуждены соглашаться на справки по форме банка. Однако все же на это соглашаются не многие.

В этом документе должны быть указаны:

  • полное название
  • шапка (от кого, кому)
  • промежуток времени, за который предоставляется информация
  • информация о работодателе и налогоплательщике
  • сведения о доходах и налоговых вычетах
  • общая информация о финансовых потоках гражданина

Прочие справки

Есть еще и прочие жизненные ситуации, которые банк может воспринимать адекватно, и для этого принимает к своему сведению особые справки, доказывающие ваш доход.

О чем речь:

  • если вы работаете в госучреждение, которое не хочет предоставлять 2НДФЛ, то банки часто принимают справки по форме этого учреждения (к госкомпаниям повышенное доверие)
  • если вы ИП, и нашли место, где вам дадут кредит, то подтвердить свой доход можно декларацией УСН, ЕНВД или ОСНО (общая система налогообложения)
  • если вы пенсионер, кроме пенсионного, с вас наверняка попросят справку из ПФРФ, подтверждающую факт начисления пенсии
  • если вы «крестьянин», и отчитываетесь по доходам по системе ЕСН, можно предоставить соответствующую декларацию
  • если вы сдаете недвижимость «в черную» (сроком до 12 месяцев это разрешено), можно предоставить вместо 3НДФЛ, договор аренды или найма
  • прочее

Текущая ситуация с подтверждением дохода

Самым распространенным в банковской среде кредитом в России был, есть и будет «кредит со справкой о доходах». Это банковский масс-маркет!

Оно и понятно – у многих россиян из имущества, только работа в найме, но если она официальная и работодатель платит за вас налоги и страховые взносы, то этого вполне достаточно, чтобы вы считались хорошим заемщиком. Это, конечно, не единственный показатель, который определяет ваше «качество» (есть еще размер кредитной загруженности, анализ вашей кредитной истории, количество иждивенцев «на руках» и прочее), но все же.

И для банка в данной ситуации все относительно понятно – вы получаете достойную зарплату, вам есть чем платить по кредиту!

Но сначала доход свой нужно подтвердить, и подтвердить это должны желательно официальные органы, типа налоговой службы, поскольку работодатель это тоже человек, доверие с точки зрения бюрократии к нему минимальное. А как подтвердить? Только справками!

Текущая ситуация такова:

  • к 2017 году практически все, работающие в «белую» россияне, уже закредитованы
  • из них мало, кто способен потянуть новый кредит
  • остальная масса трудоспособного населения (около 20 млн. человек) непонятно чем занимается (работает или нет), доказать свой доход они могут только на словах
  • кому давать новые кредиты?

Вот и получается, что банки вынуждены идти на новые приемы, снижать требования к справкам, подтверждающим доход, однако, топовые банки страны этого не делают, поскольку в кризис 2014 года они уже столкнулись со своим «плохим» портфелям долгов, размер которого был значителен, из-за того, что кредиты выдавались всем подряд.

Посему, получить кредит по справке о доходах, особенно по справке 2НДФЛ не составляет труда, если ваша КИ хорошая и нет кредитной загруженности, а что делать тем, у кого ее нет?

Наши варианты получения кредита без справки о доходах:

  • получить кредит в своем банке, где у вас зарплатная карта
  • получить в банке, где сами и работаете (если это имеет место быть)
  • сделать выписку по дебетовому счеты, по вкладу и доказать свой доход ей
  • экспресс-кредит – незначительные суммы денег только по паспорту
  • МФО – микрозаймы
  • овердрафт – прокачать свою дебетовую карту, подключив кредитный лимит
  • родственники, знакомые
  • частные инвесторы
  • биржи займов
  • кредитные брокеры
  • лизинг техники
  • залог имущества
  • автоломбарды
  • кредит под залог автомобиля
  • ломбарды

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

2017-07-13T13:00:20+00:00

Алексей

https://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2017/07/creditspravkividi.jpg

Оформите справку о доходах по форме банка с подтверждением у нас. Цена справки по форме банка Вас приятно удивит.

Все про справки о доходах – основные формы

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

Спасибо,
Иван

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Зачем банку ваши справки

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

  1. Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
  2. Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
  3. Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Задать вопрос

28466

Тэги
банки
кредиты
Над материалом работали

Автор — Мишель Коржова, шеф-редактор — Марина Сафонова, корректор — Александр Кулаев, фоторедактор — Максим Копосов, верстальщик — Леся Шарахматова

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить справку о доходах онлайн

Александр, поймите для себя какую сумму Вы сможете платить в месяц по кредиту, потом делайте справку исходя из Ваших доходов.

ИП и справка о доходах

Справка о доходах – один из самых востребованных документов. Он может потребоваться как государственному служащему, так и работнику частной организации. Она говорит о том, насколько гражданин является платежеспособным человеком и чаще всего нужна для получения кредита в банках и прочих финансовых организациях, для оформления виз, а также для налоговых инстанций и различных социальных служб. В последнем случае, этот документ обычно нужен для подтверждения права гражданина на получение каких-либо государственных субсидий и льгот.

Скачать документбесплатно

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк справки о доходах .docСкачать образец заполнения справки о доходах .doc

Кто выдает справку

Помните: закон не требует указывать, для каких именно целей вам понадобилась справка о доходах.

Данный документ выдает работодатель по запросу подчиненного. Выписывает справку, как правило, специалист бухгалтерского отдела, который затем передает ее на подпись руководителю предприятия. Для того, чтобы ее получить заинтересованному сотруднику достаточно обратиться к руководству компании с письменным заявлением – отказать руководство не вправе. В течение трех дней с момента запроса, сотрудник должен получить требуемый документ. Сроки действия справки могут существенно отличатся в зависимости от той организации, в которую ее необходимо предоставить, но обычно этот срок не превышает одного месяца.

Правила оформления справки

Унифицированного образца, обязательного к применению, у этого документа нет, поэтому она может быть оформлена в свободном виде или по специально разработанному и утвержденному в компании шаблону. Главное, чтобы в справке содержались следующие сведения:

  • наименование предприятия,
  • сведения о работнике,
  • среднемесячный размер заработной платы,
  • сумма фактически начисленной и полученной на руки сотрудником зарплаты за определенный период времени.

Размер отчислений по налогам и страховым взносам во внебюджетные фонды можно не писать, при условии, что в справке указывается «чистая» з/п. Кроме того, желательно указать сумму долга организации перед сотрудником на дату выдачи справки, если таковой имеется.

Все данные, вносимые в справку о доходах должны быть достоверными, в документе не должно быть никаких ошибок и исправлений. За предоставление неверных сведений (который сегодня могут легко проверить надзорные органы), администрация предприятия, в лице главного бухгалтера и руководителя может понести наказание в виде крупного штрафа.

Справка может быть написана как на обычном листе формата А4, так и на фирменном бланке предприятия, законом допускается как печатный, так и рукописный вариант. Экземпляров у справки может быть столько, сколько потребует сотрудник в своем заявлении. Документ должен быть подписан главным бухгалтером предприятия и директором.

Если документ выдает коммерческая организация, то печать можно не ставить, так как индивидуальные предприниматели и юридические лица (с 2016 года) не обязаны использовать в своей деятельности печати и штампы (но стоит иметь ввиду, что иногда представители государственных и кредитных структур могут потребовать наличие оттиска на документе).

Инструкция по заполнению справки о доходах

С точки зрения делопроизводства, заполнение справки не должно вызвать особых затруднений, поскольку она имеет вполне стандартную структуру.

Вверху документа пишется полное наименование организации с указанием ее организационно-правового статуса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО), затем вносятся ее реквизиты, а также дата заполнения справки и населенный пункт, в котором работает предприятие. Если используется фирменный бланк, то эти сведения указывать уже необязательно.

Чуть ниже посередине строки пишется название документа. Далее вносятся сведения о сотруднике, для которого предназначается справка:

  • фамилия, имя, отчество,
  • паспортные данные (серия, номер, когда, где, кем выдан),
  • удостоверяется тот факт, что данное лицо на момент выдачи справки действительно является работником организации,
  • указывается его должность,
  • дата заключения трудового договора.

Следующая часть справки касается непосредственно полученных сотрудником доходов за тот или иной период времени. Оформить это можно как списком, так и в виде таблицы (последний вариант намного удобнее). В таблицу вносятся суммы заработной платы помесячно (можно только в рублях, копейки указывать необязательно).

Если указывается «чистый» доход, то никаких дополнительных столбцов делать не нужно, в противном случае необходимо занести сведения о произведенных налоговых отчислениях и страховых выплатах во внебюджетные фонды.

Ниже таблицы нужно указать срок действия трудового договора и если он бессрочный, то это необходимо также отметить.

В завершении документ должен подписать главный бухгалтер и руководитель организации.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Справка о доходах. Какой она должна быть — справка о доходах для оформления кредита.

справка о заявленном доходе. Форма 2 НДФЛ и бланк справки работодателя. На первый взгляд может показаться, что эти два документа одинаковы по.