Гражданская коллегия Верховного суда (ВС) решила Договор страхования при досрочном погашении кредита прекращается в силу закона, Гражданская коллегия ВС отменила решение апелляции по делу и.

Верховный суд рассказал, когда страховую премию не вернут

Год назад Минюст разработал законопроект, который позволяет заёмщику вернуть часть страховой премии, если тот досрочно погасил потребительский кредит или ипотеку. Ведомство объяснило необходимость такой новеллы тем, что на практике банки не выдают кредиты без заключения договора страхования. Но при досрочном погашении кредита заёмщику не возвращается часть страховой премии за неистёкший период страхования. Летом этого года поправки приняли во втором чтении.

Вернуть страховку

Пока же заёмщики пытаются вернуть деньги, уплаченные за страховку, в судебном порядке. В начале 2017 года Антон Любимкин* взял в Сбербанке кредит на пять лет (сумма вымарана из актов). Кроме этого, заёмщик на тот же срок застраховал свою жизнь и здоровье в ООО «Сбербанк Страхование жизни» и потратил на это 77 346 руб.

Должник смог погасить кредит досрочно. Летом того же года Любимкин выплатил все деньги Сбербанку и попросил расторгнуть договор добровольного страхования. Ему отказали, сославшись на то, что досрочное погашение обязательств перед банком не является основанием для возврата суммы за страховку.

Тогда бывший должник обратился в суд. Две инстанции установили, что все условия спорного соглашения заявитель знал заранее, его никто не обманывал и он осознанно подписал документ.

Любимкин обжаловал эти выводы в Верховном суде (дело № 4-КГ 19-25). В своей жалобе он настаивал, что ему при заключении страхового соглашения не предоставили информацию о сумме комиссии, которую получит банк за подключение клиента к страховой программе. ВС не посчитал это нарушением и оставил акты нижестоящих инстанций без изменений. Деньги за страховку истцу не вернут.

Откажешься от страховки – не получишь кредит

Советник   Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международный арбитраж Ольга Бенедская говорит, что кредитный договор и страховое соглашение взаимосвязаны между собой и служат для достижения единой экономической цели – получение кредита. Исходя из доктрины связанных договоров, досрочное погашение займа должно давать возможность отказаться от связанного договора страхования без негативных последствий, считает эксперт. 

Практика показывает, что зачастую ставка по кредитам без страхования жизни больше, чем вместе с таковым.

Ольга Бенедская, КА «Муранов, Черняков и партнеры»

Формально договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, но нужно понимать, что решение о выдаче кредита остаётся за банком, который оценивает заёмщика на предмет платёжеспособности, напоминает Дмитрий Куликов, юрист Федеральный рейтинг группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Управление частным капиталом группа Корпоративное право/Слияния и поглощенияПрофайл компании : «Факт страховки или её отсутствия также учитывается при этом». Фактически от «навязываемой страховки» можно и отказаться, но кредит такой заёмщик может и не получить, предупреждает юрист. Он рекомендует заключать подобное соглашение в случае, если заёмщик понимает, что риск смерти или утраты трудоспособности у него велик: «Например, его работа или хобби носят рисковый характер».

Вместе с тем необходимо помнить, что заёмщики являются слабой стороной при заключении кредитного договора, а любая попытка навязать им условия страхования должна пресекаться Роспотребнадзором, резюмирует Вероника Величко из Федеральный рейтинг группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании . 

* – имя и фамилия изменены редакцией.

волгоградца заплатить за досрочное погашение кредита Решение суда обжаловано АО «КБ «ДельтаКредит» в апелляции.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Судебное делопроизводство

Заемщик будет иметь право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения. Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года

Фото: Алексей Сухоруков / РИА Новости

Президент Владимир Путин подписал закон, который позволяет заемщику вернуть обратно часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита. Соответствующий документ опубликован на интернет-портале правовой информации.

Согласно закону заемщик имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение семи рабочих дней, подав соответствующее заявление.

Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна. Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке.

Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования и о так называемом периоде охлаждения. Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней. Но в таком случае кредитор получает право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заявление на досрочное погашение кредита: писать или не писать?

Из объяснений истца Ж. следует, что года он обратился в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита по договору №.

Тайна закрытого кредита

Банк подал иск в суд к созаемщику по кредитному договору после того, как заемщик решением Арбитражного суда был признан банкротом.

В связи с образовавшейся задолженностью банк обратился в суд. Однако в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита созаемщиком (ответчиком по делу) не нарушаются. Он вносит ежемесячные платежи в размере основного долга по графику платежей. А поскольку титульный созаемщик признан банкротом, проценты по кредитному договору не начислялись.

Таким образом, созаемщик не нарушил условия договора, вносил платежи вовремя, а признание одного из созаемщиков банкротом само по себе не привело к существенным нарушениям, которые могли бы дать основания для досрочного взыскания всей суммы кредита.

К слову, кредитный договор не предусматривает, что признание одного из созаемщиков банкротом является основанием для досрочного погашения кредита и досрочного расторжения договора.

Суд отказал ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований, указав, что у истца не было оснований для обращения в суд.

Истец не согласился с решением Глазовского райсуда и подал апелляционную жалобу в Верховный суд Удмуртии. Однако вышестоящая судебная инстанция оставила решение районного суда без изменений.

Судебное решение вступило в законную силу.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Досрочное погашение кредита

Арбитражным судом города Москвы вынесено решение по делу о его досрочном прекращении при досрочном погашении кредита, полагает суд.