Направили в Центр ипотечного кредитования в другом отделении №5221/ О том, что в системе до сих пор не стояло отметки о том, что просрочки по на ипотеку, не дождавшись ответа, дадут ли мне ее вообще, это сильно!

Содержание

Что нужно знать, если Вы собираетесь взять ипотеку в банке

Что нужно знать, если Вы собираетесь взять ипотеку в банке

Прежде всего, что это такое. Суть понятия сводится к покупке на заемные средства недвижимости, при этом недвижимость же фигурирует в качестве залога – до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен. Теоретически недвижимость может быть как жилой, так и нежилой, залогом – и приобретаемые, и имеющиеся квадратные метры, а выдать ипотечный кредит способна любая организация или физическое лицо (конечно, соблюдая установленный законом порядок).

На практике же чаще речь идет о приобретении различных видов жилья, залогом становится оно же, а в роли кредитора в 99,9% выступает банк. Естественно, при этом он формирует определенный процент годовых от суммы займа, а также другие условия договора так, чтобы и получить доход, и обеспечить привлекательность предложения для клиента.

Предупрежден – значит вооружен: о плюсах и минусах ипотечного кредитования

Начнем с последнего. Итак:

  • как правило, это предприятие долгосрочное – ипотеку на жилье берут и на год, и на 25 лет, в течение которых произойти может все что угодно. При этом риск потерять недвижимость из-за нарушения условий договора со стороны заемщика сохраняется на протяжении всего этого срока;
  • процентные ставки в нашей стране, что ни для кого не секрет, на данный вид банковского продукта на порядок выше, чем за рубежом;
  • подобрать квартиру или дом, удовлетворяющие требованиям банка, скопить первоначальный взнос, предоставить необходимые для оформления документы – всё это сопряжено с определенными сложностями.

Вместе с тем существует и целый ряд преимуществ, которые для уже взявших кредит на квартиру или планирующих сделать это в ближайшее время оказываются ощутимее недостатков. В их числе:

  • возможность приобрести жилье здесь и сейчас, вместо того чтобы длительно копить на него. Накопление может осложняться, например, арендой жилплощади, что особенно актуально для молодежи, в то время как та же «Ипотека молодым» дает реальный шанс уже в ближайшее время начать платить не за чужую, а за свою квартиру, не боясь при этом появления детей и выхода одного из супругов в декретный отпуск;
  • независимость покупки от роста инфляции и цен, что позволяет рассматривать ипотеку не только как реальную возможность обзавестись жильем, но и как надежную инвестицию;
  • действующая сейчас государственная поддержка ипотеки на квартиру в новостройке, позволяющая снизить базовую процентную ставку банка;
  • существование множества вариантов банковских программ, облегчающих приобретение жилья для конкретной категории населения.

Востребованность продукта у потребителей порождает конкуренцию финансовых организаций, которые стремятся предложить клиенту наиболее подходящий вариант кредитования. Это позволяет выбирать, во-первых, среди видов недвижимости – сегодня можно остановиться не только на таком популярном продукте, как кредит на квартиру, но и взять ипотеку на комнату, долю, частный дом и его строительство, а в «Росбанк Дом» даже на апартаменты и гараж.

Во-вторых, различны могут быть условия программ: жилищный кредит выдается не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог уже имеющейся (например, квартиры родителей); в ряде банков предоставляется также кредит на первоначальный взнос, существуют специальные условия для тех, кто задействует при покупке материнский капитал, предлагаются другие варианты оптимизации условий договора.

5 шагов к новоселью, или как оформить ипотеку

1-й шаг.

Объективная предварительная оценка своих возможностей, а также изучение условий банков и выбор организации для обращения. Существенную помощь в этом способен оказать современный сервис, который обычно размещается на сайте банка, – онлайн-калькулятор. Как правило, подать заявку о желании взять ипотечный кредит сегодня тоже можно через интернет.

2-й шаг.

Визит в банк после получения предварительного одобрения. Консультация кредитного менеджера, в ходе которой уточняется срок займа, вид недвижимости, перечень необходимых документов, выясняются прочие нюансы.

3-й шаг.

Предоставление пакета документов. В «Росбанк Дом» это копия паспорта заемщика, копия трудовой книжки, документ с подтверждением доходов и заявление клиента о желании взять ипотечный кредит. Этот список необходим для получения заключения банка о возможности выдачи кредита; в дальнейшем, в зависимости от конкретной программы, могут потребоваться некоторые другие документы для оформления ипотеки (например, справка из ПФ о размере материнского капитала).

4-й шаг.

Поиск подходящего объекта с учетом региона, вида недвижимости, одобренной банком суммы, личных предпочтений и других критериев. Особое значение на данном этапе имеет такой параметр, как ликвидность жилья. Так, дом в ипотеку должен приобретаться вместе с правами на землю под ним, обладать стандартными коммуникациями, пригоден для круглогодичного проживания и т.д. Более крупный займ на благоустроенную квартиру банк одобрит охотнее, чем покупку доли в ипотеку, пусть и на меньшую сумму, но в хрущевке с устаревшими коммуникациями. Сократить Ваши поиски иногда способно знакомство со списком аккредитованных банком объектов – список новостроек, одобренных для ипотеки в Москве и других регионах, имеется и на нашем сайте.

5-й шаг.

Проведение оценки жилья, оформление страховки и подписание договора. Оценщика клиент определяет самостоятельно, однако у банков, как правило, имеются компании-партнеры, надежность которых проверена, а их знакомство с требованиями конкретной кредитной организации позволяют сэкономить время и усилия клиента.

То же самое касается страховки, однако здесь имеется еще один нюанс: по закону страховать необходимо только закладываемую недвижимость от риска повреждения и уничтожения. По желанию клиент может оформить страхование жизни и трудоспособности, а также обезопасить себя от риска потери права собственности (в «Росбанк Дом» действует также комплексная страховка). Помимо повышения надежности сделки и собственной уверенности в завтрашнем дне, в ряде банков эта мера позволит оптимизировать условия получения кредита.

Плохая кредитная история – не приговор

Хотя и один из ведущих факторов, влияющих на лояльность кредитора. Повысить последнюю даже при наличии в прошлом просрочек по займам помогут:

  • подтверждение добросовестности заемщика, для чего иногда специально берут потребительский кредит и своевременно выплачивают для полного погашения;
  • готовность внести внушительный первоначальный взнос (от 50%);
  • предоставление дополнительного обеспечения, снижающего риски банка;
  • официальная работа в крупной компании;
  • доход выше среднего.

Существуют и другие способы купить дом, комнату, квартиру в ипотеку в Москве и любом другом регионе с испорченной кредитной историей и другими проблемами. Ведь это не желающий ищет причину, в то время как желающий находит возможность.

Вопрос, на какие кредиты должны распространяться ипотечные каникулы Просрочка по таким кредитам — одна из самых низких.

4 причины отказа в ипотеке

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

И одно дело, если это будет разовое или не слишком регулярное поступление, и совсем другое, если это регулярные выплаты. Например, за использование авторских прав.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

  1. Что такое плохая кредитная история?
  2. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  3. Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?
  4. Какие факторы влияют на одобрение?
  5. Как можно исправить кредитную историю?
  6. Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
    1. Первый взнос более 40%
    2. Хороший доход
    3. Наличие имущества в собственности
    4. Другие варианты
  7. Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика
  8. Военная ипотека с плохой КИ
Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Кредитная история и СтатусКонтроль

Ипотечный кредит для многих — единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому — плохая кредитная история.

Ипотечный кредит для многих — единственный шанс приобрести квартиру. Однако возможность получить заем на квартиру есть далеко не у всех даже обеспеченных людей. Причина тому — плохая кредитная история.

По данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сегодня покупается в кредит. Наиболее популярна ипотека в экономклассе; по подсчетам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается с помощью ипотеки. В компании отмечают и активное поведение финансовых структур: кредитуют покупку недвижимости сегодня порядка 85% существующих банков. Причем условия кредитования уже не такие жесткие, как до и во время кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым получить кредит очень сложно.

Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором просит предоставить в долг определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным набором документов просит написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.

Как объясняет руководитель департамента ипотеки компании "Миэль-Новостройки" Кристина Хмель, Бюро кредитных историй — это коммерческая организация, оказывающая в соответствии с ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря 2004 года услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. "Важно понимать, что практически каждый банк заключает договор с Бюро кредитных историй о предоставлении информации. При этом она предоставляется только в случае письменного согласия самого заемщика", — отмечает она. Однако если потенциальный заемщик отказывается предоставлять такое разрешение, то банк автоматически отказывает ему в выдаче кредита.

Причина в том, как поясняет руководитель кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история является одним из основных инструментов для анализа рисков при принятии решения о кредитовании клиента, позволяя сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся или имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы одновременно с изучением истории платежей по кредитам и займам проводят анализ иных обязательств. Например, характер оплаты услуг мобильных операторов или коммунальных услуг.

Все опрошенные "РБК-Недвижимостью" игроки рынка уверены, что получить ипотечный кредит при наличии отрицательной кредитной истории крайне сложно. "Если банк находит информацию о невыплатах, то, как правило, отказывает в выдаче кредита и даже не оглашает причину. Только в крайне редких случаях сотрудники банка могут лично прокомментировать отказ", — говорит руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Не моя вина

Многие потенциальные заемщики могут даже не знать о том, что входят в группу недобросовестных заемщиков. Поэтому, как советует Кристина Хмель, перед обращением в банк стоит убедиться, нет ли у вас отрицательной кредитной истории. "Причем именно по вашей вине, а не по вине невнимательного банковского работника", — акцентирует специалист. Денис Ковалев подтверждает, что иногда в бюро попадает недостоверная информация, например о кредитах, которые клиент не брал. "В таком случае целесообразно до обращения в банк связаться с БКИ и поправить неактуальную информацию", — рекомендует он. Кроме того, бывают случаи, когда просрочки возникают не по вине клиента, а по ошибке, например, банка-кредитора. "В таком случае при подтверждении данной информации соответствующими документами (письмо из банка-партнера, выписка по счету, подтверждающая своевременное внесение средств на счет для погашения кредита) такая кредитная история может быть признана положительной", — говорит представитель DeltaCredit.

Но есть ли шанс?

Но что же делать, если виновник плохой кредитной истории — все-таки потенциальный заемщик ипотечного кредита? Но попал в нее, возможно, ненамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. "Многие ипотечные покупатели, приобретая квартиру до кризиса, были просто не готовы к столь значительному ухудшению экономической ситуации в стране, и не их вина, что они, например, потеряли работу", — напоминает заместитель начальника отдела по ипотеке компании "Пересвет-Инвест" Наталья Парфенова.

Ситуация сложная, и, скорее всего, ведущие банки в кредите вам откажут, но не стоит сразу отчаиваться и ставить крест на ипотеке. Алексей Новиков рекомендует сообщить о своих прошлых проблемах ипотечному консультанту и указать на них при оформлении документов для подачи в банк. "Если банк обнаруживает плохую кредитную историю, скрытую заемщиком, отказ поступит незамедлительно, и ничего сделать нельзя», — уверен он. Кроме того, эксперт считает, что необходимо подать документы в набольшее количество банков, "преимущественно в клиентоориентированные структуры, которые борются за своих клиентов". Неспроста же многие девелоперы и застройщики стараются сотрудничать с несколькими банками-партнерами… Руководитель департамента продаж компании SEZAR Group Ольга Барабанова утверждает, что, несмотря на то что SEZAR Group, как застройщик, не может повлиять на решение банка по таким клиентам, компания старается получить аккредитацию в различных банках — как крупных, ведущих, так и менее известных, но которым может доверять. "То есть мы предоставляем как можно более широкий выбор банков и получение от каждого максимально доступных и гибких условий по ипотеке для наших клиентов", — отмечает она.

По мнению Кристины Хмель, шанс получить новый кредит есть у заемщика, который неоднократно пользовался услугами банка, а проблемы с погашением возникли только на последнем кредите. "После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением дополнительных документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности, вам вполне могут предоставить кредит на обычных условиях", — считает она.

Денис Ковалев уверен, что, дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. "Если банк использует скоринговую модель, в которой отрицательная кредитная история является стоп-фактором, такой клиент получит отказ. Однако многие банки используют индивидуальный подход и положительно рассматривают заявления таких заемщиков при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или предоставлении дополнительного обеспечения", — успокаивает эксперт.

Если довелось попасть в "черный список" заемщиков, а ипотечный кредит очень нужен, придется постараться. Если просрочки несерьезные, то можно попытаться это документально доказать банку-кредитору, и, скорее всего, придется обойти несколько финансовых структур в поисках более лояльной к вашей проблеме. Велика вероятность, что от вас потребуют несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при нехорошей кредитной истории есть, если попали вы в эту "историю", так сказать, по уважительной причине и всего один раз.

Ольга Петрова 

Если просрочки и неуплата кредита были допущены мужем или женой до брака, это не влияет на решение финансовой организации при рассмотрении.