В случае неустановления такого срока оно прекращается, если кредитор в течение Необходимо понимать, что объем ответственности поручителя может например, увеличение процентной ставки по кредиту или изменение.

Поручитель в законе

Как перестать быть поручителем: условия снятия обязательств

Отказаться от поручительства по кредиту можно несколькими способами. Проще всего объявить об отказе до момента подписания документов. Во всех других ситуациях без обоюдного согласия банка и должника не обойтись.

Отказаться быть поручителем можно также в процессе пересмотра действующего договора (корректив документа, реструктуризации долга и пр.). Когда исходный договор закрывается, гарант получает полное право снять поручительство по кредиту.

Отказаться от поручительства по кредиту поможет:

полное погашение задолженности;

  • истечение терминов действия или расторжение договора;
  • передача роли гранта другому лицу;
  • признание заключенной сделки недействительной.

Существует ли возможность расторгнуть договор поручительства в срочном порядке?

Безусловно – если заемщику удастся найти другое лицо, готовое выступить гарантом возвращения долга. Как правило, финансовые организации не противятся такой практике, в особенность если новый поручитель вполне платежеспособен.

Помните! Смерть заемщика не является причиной для прекращения поручительства. Однако в данном случае гарант имеет право отказаться от погашения долга до появления наследников. Его обязательства перед банком сохраняются, но после этого он получает право претендовать на определенную долю наследства.

Что делать, если отказаться от поручительства по кредиту невозможно?

Оптимальный вариант – погасить долг, гарантом которого вы выступили. При отсутствии финансовой возможности попробуйте взять кредит на более выгодных условиях.

Важно! Банки редко предоставляют кредиты людям, имеющим задолженности – даже «поручительские». В такой ситуации стоит обратить внимание на организации, выдающие кредиты без справок и поручителей – они формируют достаточно низкие проценты при лояльных условиях займа.

Нет неразрешимых ситуаций: существует несколько законных способов отказаться от поручительства по кредиту. Однако, прежде чем подписать договор, взвесьте риски несколько раз.

При оформлении банковского кредита часто требуется, чтобы был Обоюдное взятие ответственности при ведении общего бизнеса. Появляется положительная кредитная история, а банки, в случае взятия.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ответственность поручителя

Как избавиться от поручительства

Зачастую никаких договоров поручительства не составляют, оформляя подобный документ в телефонном режиме: позвонили, спросили, могут ли поручиться, получили согласие. Стоит ли на это соглашаться, и чем рискует поручитель в случае отказа заемщика от обслуживания кредита?

«Телефонное» поручительство

Если вам поступают телефонные звонки с просьбой поручиться за вашего знакомого или родственника, стоит вспомнить об обязательности письменной формы такого договора. Гражданский кодекс Украины устанавливает обязательное требование по поводу письменной формы договора поручительства. Как гласит ч. 2 ст. 547 ГКУ, сделка по обеспечению исполнения обязательства, совершенная с несоблюдением письменной формы, является ничтожной. То есть недействительность устного поручительства установлена законом.

Таким образом, при телефонном общении вопросы о предоставлении поручительства не решаются. Только письменный договор поручительства может стать основанием для ответственности за неисполнение обязательств заемщиком. В ином случае у банка или другого финансового учреждения отсутствуют любые правовые основания для обращения к физическому или юридическому лицу, которое кредитор счел поручителем по сделке.

На практике это означает, что если физическому лицу вменяют заключение устного договора поручительства, то отсутствует необходимость доказывания его недействительности, т.е. признание устного договора поручительства недействительным судом не требуется.

Чем рискует поручитель по договору

Если вы подписали договор поручительства, помните: законодательство предусматривает равный объем ответственности заемщика и поручителя по кредитному договору. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков, если иное не установлено договором поручительства. При нарушении должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не предусмотрена (субсидиарная) ответственность поручителя.

Зачастую банки при обращении в суд подают исковое требование к должнику и поручителю одновременно, требуя взыскать с них одинаковую сумму. После чего, в случае позитивного рассмотрения дела, банк получает два исполнительных листа (исполнительных документа), по которым взыскивает задолженность с каждого лица отдельно.

В случае принудительного исполнения решения будут дополнительно взысканы 10% от суммы долга, зафиксированного решением суда, в качестве исполнительного сбора.

Однозначно к договору поручительства нельзя относиться как к формальности. Любой документ, на котором стоит ваша подпись, влечет за собой последствия. Поэтому перед подписанием договора поручительства всегда взвесьте необходимость такой сделки и проконсультируйтесь с юристом. Скупой платит дважды, а тот, кто не читает договор, — трижды.

Банки и кредитные организации: разница подходов

Если долг составляет менее 50 тыс. грн, не каждый банк пойдет в суд с исковым заявлением. Однако бывают случаи, когда банки обращаются в суд даже при долге в 10 тыс. грн.

Дело в том, что за подачу иска на сумму 10 тыс. грн банку необходимо оплатить 1921,00 грн судебного сбора (по состоянию на 2019 г.). Таким образом, затраты на судебный процесс составят пятую часть долга, и это без учета временных затрат на оплату работы сотрудников, занимающихся этим судебным процессом.

Каждый банк устанавливает для себя границу рентабельности судебных процессов по взысканию. При незначительных суммах задолженности и отсутствии положительных перспектив ее взыскания (т.е. отсутствие ликвидного имущества у заемщика/поручителя, к примеру, авто, квартиры) банку проще передать данный долг коллекторам.

Финансовые организации, которые не являются банками, в своей работе руководствуются теми же принципами законодательства (Гражданский кодекс), что и банки. Разницы в процедурах взыскания нет. Может быть начат судебный процесс принудительного взыскания, либо кредит будет передан коллекторам, которые будут заниматься «телефонным террором» должника.

Оптимальный механизм взаимодействия с коллекторами

Деятельность коллекторов не урегулирована ни одним специальным законодательным актом. В то же время она прямо не запрещена законом. Поэтому, определяя основные требования к этой деятельности, нужно прежде всего исходить из положений действующего законодательства, а именно — Гражданского кодекса Украины.

Необходимо понимать, действительно ли был заключен письменный договор поручительства. В случае, если такой сделки не существовало, любые требования незаконны. Бывают ситуации, когда коллекторы звонят и просят погасить долг без каких-либо правовых оснований. При этом расчет делается на граждан со слабой психикой либо на граждан, которые легко поддаются внушению. В случае незаконных требований вы обязаны сразу прекратить общение.

Если договор все же был заключен, и в этом есть уверенность, необходимо понимать, на каком основании действует коллектор. Возможен вариант, при котором банк просто нанял коллекторскую фирму для телефонного общения с должником. В данной ситуации у самих коллекторов отсутствует право требовать погасить задолженность в их адрес, они могут просить заемщика/поручителя внести деньги на счет банка-кредитора.

Также возможна ситуация, при которой банк уступает право требования коллекторской фирме, и к ней переходят все права кредитора по обязательству. В данном случае коллекторы будут просить погасить задолженность уже в их адрес.

Если звонит человек, который представляется коллектором, необходимо у него уточнить следующую информацию: ФИО, должность, наименование учреждения, которое он представляет, и попросить назвать номер договора, по которому существует задолженность, номер договора уступки прав требования. Если коллекторы действительно получили право денежного требования по вашему обязательству, которое вы заключали с банком, они должны обладать всей необходимой информацией. Если у них такой информации нет, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками, и такое общение нужно прекратить.

Никогда не поддавайтесь на угрозы и запугивания собеседника, особенно в телефонном разговоре. Собеседник может угрожать открытием уголовного дела, проблемами на работе, принудительной продажей всего вашего имущества и другими подобными вещами. Все угрозы такого рода, как правило, — умелый блеф и расчет на то, что должник добровольно погасит если не весь долг, то хотя бы его часть.

Если вы выступаете поручителем по договору, следует обратиться непосредственно к заемщику, чтобы узнать причины возникновения долга и его планы по выполнению требований банка/коллекторов.

Стоить помнить, что в соответствии со ст. 555 ГК Украины в случае получения требования (письменного требования. А.К.) кредитора поручитель обязан сообщить об этом должнику (в письменном виде. А.К.), а в случае предъявления к нему иска — подать ходатайство о привлечении должника к участию в деле.

Если поручитель не сообщит должнику о требовании кредитора и сам выполнит обязательство, должник имеет право предъявить против требования поручителя все возражения, которые он имел против требования кредитора.

Поручитель имеет право выдвинуть против требования кредитора возражения, которые мог бы выдвинуть сам должник, при условии, что эти возражения не связаны с личностью должника. Поручитель вправе выдвинуть эти возражения также в случае, если должник отказался от них или признал свой долг.

Если поручитель принял решение выполнить обязательство самостоятельно, необходимо получить от банка правильные реквизиты для погашения долга, сумму долга со всеми штрафными санкциями, а после внесения денежных средств необходимо получить подтверждение (справку) от банка о полном выполнении требований по кредитному договору, а также документы, подтверждающие долг заемщика (кредитный договор). К поручителю, исполнившему обязательство, обеспеченное поручительством, переходят все права кредитора по этому обязательству.

Если поручитель не собирается платить, считает требования незаконными или не может однозначно понять, законны ли подобные требования, нужно обратиться к адвокату.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

В каких случаях поручитель обязан выплатить? Ответственность поручителя за неуплату кредита наступает после того, как основная.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

© Предоставлено: Экспресс газета

Если лучший друг или родственник просит вас стать поручителем по его кредиту, уверяя что это — чистая формальность, не торопитесь соглашаться, а для начала изучите, как делится ответственность перед банком между заемщиком и поручителем и чем рискует поручитель по кредиту в случае, если заемщик не выплатит долг.

Поручитель — дополнительная гарантия по возврату денег для банка

— Обычно банки просят предоставить поручительство в нескольких случаях: если клиент берет в долг крупную сумму — от одного миллиона рублей — или если у него «подпорчена» кредитная история или он не способен доказать свою платежеспособность. Например, сумма ежемесячных выплат составляет больше 50% от официальной заработной платы.

Выдавая кредит такому неблагонадежному заемщику, банк рискует больше, чем обычно, и ему нужна дополнительная гарантия возврата денег, чем и выступает поручитель по кредиту.

Поручитель гарантирует кредитной организации, что заемщик вернет долг вовремя и в полном объеме и отвечает за это своими деньгами и имуществом. Ведь ответственность поручителя по кредитному договору ничем не отличается от обязательств, взятых на себя заемщиком. Итак, чем же рискует поручитель по кредиту?

Чем рискует поручитель по кредиту?

Если по каким-то причинам заемщик перестанет платить по кредиту — за исключением ситуации, когда он взял официальные кредитные или ипотечные каникулы — поручителю придется наравне с ним выплачивать проценты, штрафы и судебные расходы кредитора.

Банк имеет право обратиться к заемщику и поручителю одновременно — такое разделение ответственности называется солидарным — так, что поручитель даже не узнает, что у заемщика возникли проблемы с выплатой кредита. Либо сначала попытается взыскать сумму долга с заемщика, а поручителя «потревожит» только в случае крайней необходимости. Такой вид ответственности называется субсидарной. В любом случае придется платить.

Если дело дошло до суда, то он обязывает заемщика и поручителя гасить долг по определенному графику — и неважно, в каких пропорциях. Может сложиться ситуация, когда поручитель полностью погашает долг за заемщика.

Только после полного погашения кредита поручитель вправе будет сам подать на заемщика в суд и потребовать компенсацию затрат. Но учитывая неплатежеспособность заемщика, такие дела могут тянуться годами. При этом пользоваться имуществом или недвижимостью заемщика, за которую поручитель фактически заплатил, тот не имеет права.

Если же в суде проблема не решится, за дело примутся судебные приставы. И снова поручителю придется отвечать на равне с заемщиком. Он рискует имуществом, заработной платой и свободным выездом за границу.

Наконец, финальная санкция: если поручитель тоже не может выплатить кредит, то в дальнейшем этот факт повлияет на его собственную кредитную историю. Хотя если знакомый просто задерживает выплаты по кредиту или займу, на кредитном досье поручителя это никак не скажется.

Как видите, поручительство по кредиту — серьезная финансовая ответственность, от которой нельзя отказаться «по ходу дела», так как она прописана в договоре. Взвесьте все «за» и «против» прежде чем становиться поручителем по чужому кредиту. Это оправдано, если кредит берет близкий родственник, а бюджет у вас общий. Или если вы уверены, что приятель справится с выплатами в любой ситуации, даже самой сложной.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Финансовая викторина для школьников начала работу

Финансовая викторина научит школьников считать деньги

Что такое кредитная помощь?

Россию ждёт удачный год

↓ развернуть ↓

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Чем опасно поручительство

Наступает в исключительных случаях, когда заемщик не справляется с выплатами полностью (обанкротился, потерял доход, игнорирует.