Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику? Банки отказывают им из-за наличия открытых просрочек или «Сейчас их помощь сводится к тому, чтобы помочь клиенту.

Содержание

ГК «АвтоТрейдЛизинг» и все о кредитном брокерстве

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кто такой кредитный брокер

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Что должен знать брокер

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Как отличить легального кредитного брокера

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

7 уловок брокеров-мошенников

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

Скриншот: www.creditforbusiness.ru

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких «специалистов» хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

Скриншот: spravkaodoxodax.ru

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Скриншот: youtube.com

Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делиться с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов — это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

Скриншот: youtube.com

Сотрудники в службе безопасности банков не участвуют в рассмотрении заявки и не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф

Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И «специалисты», которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах. Несколько примеров.

Как вы думаете, это реальные отзывы?

Скриншот: seychas.net

Скриншот: seychas.net

Скриншот: seychas.net

Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:

Заключение

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Итак, кредитный брокер — это посредник, который помогает получить кредит или займ для физического или юридического лица. Но такие посредники никак не регулируются государством, поэтому среди таких специалистов очень много мошенников и тех, кто использует «черные» методы. Честный брокер:

  • Хорошо разбирается в своей теме и может объяснить принципы работы простым языком
  • Не берет предоплату за свои услуги или взимает небольшую комиссию
  • Не гарантирует стопроцентного получения кредита
  • Не предлагает подделать документы или «договориться» с сотрудниками банка
  • Не рассылает спам, не расклеивает объявления на улицах и не заказывает отзывы

Поэтому мы советуем не обращаться к брокерам, а выбирать кредиты или займы самостоятельно — наш сайт поможет вам в этом.

Итоговая инфографика

А что думаете о кредитных брокерах вы? Прибегали ли вы когда-либо к их услугам? Поделиться своим опытом, а также рассказать о брокерах, с которыми вы сталкивались, вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Наталья Потемкина

Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(17 оценок, среднее: 4.2 из 5)

Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Нужна реальная помощь в получении кредита?Наши кредитные брокеры подберут предложения за avalist36.ru предоплат,без справки о доходах.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как ВЗЯТЬ КРЕДИТ с плохой кредитной историей в 2020г.? Шесть рабочих способов получения кредита!

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком

Нужна реальная помощь в получении кредита в Самаре?

Банки раз за разом отвечают отказом на ваши заявки? Не можете разобраться в хитросплетениях кредитных договоров? Во всех этих случаях выручит брокерская компания Money-Samara, заслужившая отличную репутацию. Мы предлагаем услуги финансовых специалистов по поиску и оформлению любых денежных займов по наиболее выгодным для клиента программам.

Чем помогает кредитный брокер?

Основная сфера деятельности нашей компании — помощь в получении кредита клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Мы вместе проанализируем предложения финансового рынка, определим лучшие программы и поможем верно составить заявку в банк. Это реальная помощь в получении кредита в Самаре, которая значительно увеличит ваши шансы на одобрение заявок. Если нужна помощь в получении кредита, услуги брокера будут особенно выгодными. Мы предлагаем следующее:

Профессиональная помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Даже если у вас уже были неприятности с банками, мы поможем вернуть утраченное доверие и восстановить финансовую репутацию. Помощь в получении кредита с открытыми просрочками позволит выбраться из сложных денежных ситуаций и рефинансировать займы других банков. Мы также поможем договориться о реструктуризации и выбрать оптимальный график платежей. Квалифицированная помощь в получении кредита без предоплаты. При этом затраты на обращение к профессионалам окажутся намного меньшими, чем на оплату высоких процентных ставок. Скорая помощь в получении кредита с черным списком. Даже если какой-либо банк внес вас в черный список клиентов, мы поможем найти удобные альтернативы. Наша компания тесно сотрудничает со всеми кредитными организациями города, а потому может предложить широкий выбор программ.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Псевдопомощь в получении кредита

Услуги кредитного брокера в Москве. Помощь с кредитом и ипотекой, регистрация сделок, рефинансирование. Полный отчет и полная.

Какие услуги предлагает кредитный брокер Haton Credit?

Кредиты прочно вошли в повседневную жизнь. Покупка квартиры или автомобиля, дорогостоящее лечение, поступление в институт и другие вопросы легко решаются при помощи займов. Однако оформление ссуды – непростая задача. Чтобы получить одобрение банка, необходимо соответствовать множеству требований. Это и размер дохода, и кредитная история, и наличие подходящего залога.

Прежде чем выдать кредит, банковское учреждение проведет доскональную проверку, и чем больше сумма займа, тем более тщательно кредитор выполняет отбор. Кроме того, заемщику потребуется искать наиболее приемлемые кредитные программы, собирать документы и беседовать с менеджерами банка. Далеко не у каждого есть достаточно времени на эти вопросы.

В такой ситуации актуальной становится помощь кредитного брокера в получении кредита. Специалист владеет полной информацией о работе банковских учреждений и может найти выход из любого положения. Он способен взять на себя все заботы об оформлении займа, обеспечив клиенту ряд преимуществ:

  • полное сопровождение от момента обращения до выдачи денег;
  • оперативность с возможностью в короткие сроки получить любые кредиты, в том числе быстрый заем;
  • минимальные риски отказа даже при низком доходе или плохой кредитной истории;
  • гарантия участия в наиболее выгодных банковских программах.

Услуги кредитных брокеров состоят не только в оформлении ссуды, но и в квалифицированной консультативной поддержке. Специалист может рассказать, как взять кредит без официального трудоустройства или московской прописки, как избежать отказа при имеющихся долговых обязательствах и повысить шансы на одобрение при отсутствии некоторых документов. Добросовестный и проверенный брокер заинтересован в удовлетворении запросов заказчика, поэтому будет сопровождать его до успешного заключения кредитного договора.

Работа компании LionCredit направлена на предоставление широкого спектра кредитных продуктов на оптимальных для клиента условиях. Если вам нужен по-настоящему надежный кредитный брокер, мы всегда готовы к сотрудничеству. Наши услуги включают в себя:

  • получение кредита наличными на любые цели;
  • рефинансирование текущего займа;
  • оформление ипотеки;
  • помощь в получении кредитной карты;
  • бизнес-кредит;
  • оформление ссуды под залог недвижимости или ПТС;
  • экспресс-кредит;
  • автокредит;
  • проверка кредитной истории;
  • оформление сделок.

Компания LionCredit работает с большим количеством банков и частных кредитных организаций, что позволяет нашим сотрудникам выбирать наилучшие предложения для клиентов. Если вам нужна ипотека или кредит наличными через брокера, мы подберем подходящий продукт от следующих банков:

  • Банк Дом.РФ;
  • Почта Банк;
  • Райффайзен;
  • ЮниКредиБанк;
  • Открытие;
  • Восточный Банк;
  • Совкомбанк;
  • ТрансКапитал Банк;
  • Абсолют Банк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Зенит;
  • Банк Развитие Столица;
  • Держава;
  • Сбербанк;
  • БЖФ;
  • Росбанк Дом;
  • ФСК Лидер;
  • Норвик;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвест;
  • МИА (Московское ипотечное агентство);
  • МКБ;
  • Банк Россия;
  • Банк Союз;
  • Московский индустриальный банк.

Стоимость наших услуг рассчитывается индивидуально при проведении консультации в офисе. На цену могут влиять предоставленные документы, общая сумма займа и состояние кредитной истории. Мы работаем без предоплаты, а вы оплачиваете исключительно результат после заключения кредитного договора.

«ЛионКредит» – это проверенный кредитный брокер, гарантирующие добропорядочность, высокую скорость и надежность проведения сделки. С нами вы можете рассчитывать на профессиональное решение поставленных задач и реальное получение денег!

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Чем опасна «помощь в получении кредита»?

Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику? Банки отказывают им из-за наличия открытых просрочек или «Сейчас их помощь сводится к тому, чтобы помочь клиенту.