Значимость кредитной истории растет с каждым днем. Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит (особенно крупный).

Как заемщикам помогают обманывать банки

Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.

О кредитном брокеридже

По сути, кредитный брокер – это посредник между кредитором и заёмщиком. В его функции входит:

  • консультирование клиента по условиям кредитования;
  • подбор предложений банков;
  • помощь в подготовке документов;
  • переговоры с сотрудниками кредитной организации и т. д.

Некоторые специализируются исключительно на кредитах для бизнеса или ипотеке, а есть широкопрофильные компании с полным спектром финансовых услуг.

Преимущества работы с кредитным брокером:

  • Экономия времени. Специалисты смогут быстрее собрать бумаги и избежать ошибок при подаче заявки.
  • Получение выгодных условий. Банки-партнёры предоставляют кредиты по более низкой % ставке для клиентов брокеров, чем для людей с улицы.

Кроме того, кредитные брокеры работают с клиентами-отказниками – теми, кому не одобрили заём в банке. Они выясняют, в чём причина отказа, и устраняют её. Или же выбирают банк, который будет лояльнее относиться к такому заёмщику.

Услуги кредитного брокера не бесплатны. За помощь в получении потребительского кредита в Москве придётся заплатить примерно 5-10% от суммы. В регионах размер комиссии может быть выше – от 10%.

Отдельно выделяется ипотечный брокеридж. В странах Евросоюза и США ипотечные брокеры такие же полноправные участники сделки, как и риэлторы, страховые компании и оценщики. С их помощью покупают недвижимость 60-70% клиентов. И дело не только в большей популярности ипотечных кредитов по сравнению с Россией. В штатах деятельность брокеров чётко регламентирована. Помимо законодательства, большую роль в этом играют профессиональные ассоциации.

В России ситуация иная. Ипотечные брокеры часто являются представителями банка, застройщика или агентства недвижимости, а не самостоятельными игроками рынка.

Законодательством РФ не предусмотрено лицензирование деятельности кредитных брокеров, а саморегулируемые организации находятся в стадии формирования. Попытки наладить работу ассоциации кредитных и ипотечных брокеров принимались неоднократно. Но успехом пока не увенчались. Поэтому о существовании профессиональной этики и единых стандартов говорить не приходится.

Отсутствие регулирования приводит к появлению чёрных кредитных брокеров – мошенников, которые под видом помощи в получении кредита обманывают клиентов.

Как действуют чёрные кредитные брокеры

Часто чёрные кредитные брокеры работают под прикрытием фирм однодневок и переезжают с места на место. Типичная схема работы выглядит так:

  1. Открытие офиса в проходном месте. Арендуются кабинеты в бизнес-центрах класса А, чтобы внушить человеку доверие к организации.
  2. С помощью яркой рекламы привлекаются первые посетители. Им обещают низкие % ставки по кредиту при минимальных усилиях для одобрения заявки.
  3. Заключается договор. При этом клиента просят выплатить вознаграждение сразу или внести аванс.
  4. Отправляются заявки во все возможные банки на авось. Если получено одобрение, то клиента просят оплатить остальную сумму по договору. Если же клиенту везде отказали, то сообщается что сделать ничего нельзя. Аванс естественно никто не возвращает.

Опасность чёрных кредитных брокеров не только в риске потерять деньги и не добиться результата. При неграмотной работе можно попросту ухудшить ситуацию клиента.

Как отличить белого брокера от чёрного

К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. Как уже было сказано, чтобы начать бизнес в кредитном брокеридже, не нужно лицензирование. Поэтому доверять приходится только косвенным признакам профессионализма.

Если обращаетесь к частному брокеру, то есть смысл расспросить о его квалификации и образовании. Предпочтительно высшее юридическое или экономическое. Опыт работы в банке или других кредитных организациях однозначно является плюсом.

Если имеете дело с компанией, то разузнайте, сколько уже лет она на рынке. Есть ли сертификаты банков-партнёров.

А вот признаки того, что от брокера нужно бежать. Причём в буквальном смысле. Мошенников выдают:

  1. Требование полной предоплаты или большого аванса. Честные брокеры уверены в своих силах и готовы работать на результат. Распространённая практика – получение небольшого аванса (1-3 тыс. руб.). Эти деньги идут на получение кредитной истории и проверку заёмщика.
  2. Упоминание «своих людей» в банках. Скорее всего, это пустое бахвальство. У брокера могут быть контакты персонального менеджера в банке, и это, конечно, упрощает получение кредита. Но если обещают, что всё схвачено – это явное мошенничество. Служба безопасности банка зорко следит за подобными случаями. А нарушение должностных инструкций для сотрудника грозит привлечением к ответственности.
  3. Предложение «приукрасить» документы. Есть соблазн согласиться на предложение прибавить к зарплате, чтобы получить кредит без проблем. Но это чревато последствиями. Если выяснится, что вы подали в банк ложные документы, то это прямой путь в чёрный список. Таких заёмщиков не будет кредитовать ни один российский банк.

Итак, помощь кредитного брокера – это хороший способ получить заём в банке. Особенно когда речь идёт о нестандартных ситуациях. Но велик шанс обратиться к мошенникам, которые только выдают себя за финансовых консультантов. Отчасти это вина государства, которое не регулирует сферу кредитного брокериджа. В какой-то мере их самих, из-за неспособности организовать ассоциации и ввести профессиональную этику. А может и самих заёмщиков, которые часто ждут от брокеров чуда.

Будем надеяться, что работа кредитных брокеров в России станет прозрачнее. Пример США показывает, что это возможно. Если же вы решите воспользоваться помощью в вопросе получения кредитов, то советуем быть осмотрительными. Внимательно читайте договор на оказание услуг и не верьте нереалистичным обещаниям.

Брокеры могут помочь с получением кредита, рефинансированием задолженности, исправлением негативной кредитной истории.

Большое количество поданных заявок в банки снижает скоринговый балл заёмщика. Исправить ситуацию и получить кредит становится ещё сложнее.

Наличие положительных отзывов, корпоративного сайта, блога, групп в социальных сетях – признаки надёжной компании.

Фиктивные справки 2-НДФЛ – популярная уловка чёрных брокеров.

Как получить кредит? Кто такие «черные кредитные брокеры»? Как получить кредит через брокера? Как правильно «читать» свою кредитную историю.

Лучший кредитный брокер Москвы 2020 года

В настоящее время очень часто можно встретить в Интернете или на улице объявления "Поможем получить кредит".

Давайте побробно разберемся, что представляют собой подобные компании.

Как правило, подобные объявления размещают частные лица, которые являются брокерами.

Брокер — это профессиональный посредник между человеком, желающим получить кредит (заемщик) и фирмой, которая готова предоставить ему денежные средства (кредитор). За свои услуги посредник берет определенную плату (например, процент от суммы займа).
Как понять, что Вам действительно помогут и не "нарваться" на мошенников?

Условно брокеров можно поделить на три категории:
— Белые;
— Серые;
— Черные.

Белые брокеры — работают с банком на официальной договорной основе.

— Они держат заемщика в курсе на всех этапах рассмотрения заявки на получение кредита;

— Они не помогают безработным и клиентам с негативной кредитной историей (КИ);

— Они могут быть внесены в АКБР — Ассоциацию кредитных брокеров России;

— Оплата за услуги производится только после получения клиентом кредита.

Серые брокеры — как правило, бывшие банковские сотрудники.

— Заинтересованы в работе с хорошими клиентами, но не отказываются помочь и безработным;

— Часто подготавливают документы для подтверждения места работы (фиктивные);

— Комиссия за услуги от 15% от суммы кредита;

— Чаще всего помогают получить экспресс-займы.

Черные брокеры — их задача — не оказать помощь в получении кредита, а "развести" клиента на деньги.

— Максимум, что они сделают — проверять кредитную историю по завышенной цене;

— Комиссия за услуги от 25% от суммы кредита и выше;

— Не имеют представления о работе кредитных организаций;

— Не могут повлиять на ход рассмотрения заявки на получение кредита;

— Обещают "100 % гарантии одобрения кредита";

— Работают по предоплате и со всеми категориями граждан (безработные, испорченная КИ и т.д.).

Важно помнить, что не нужно соглашаться на подделку документов, так как ответственность по закону будет нести заемщик.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Он рассчитывается на основе кредитной истории. сам брокер не замешан в подозрительных или мошеннических операциях при.

Проверка кредитной истории

Плохая кредитная история далеко не приговор в отказе получения средств, но если у вас текущая просрочка то доступным остается только кредит с обеспечением (залог недвижимости).
Нет. Только для тех, кто находится на территориии Москвы и области, прописка не важна.
Да, наши специалисты помогут оформить необходимую сумму из рассчета посильных ежемесячных платежей.
Рассчитывается индивидуально в зависимости от:

  • необходимой суммы
  • кредитной истории
  • предоставленных документов
Нет, мы работаем без предоплаты. Вы оплачиваете только результат.
Да, но на это потребуется время. При предоставлении обеспечения кредитование доступно в любом случае.
Руководитель кредитного отдела
Пращур ВалерияНаша команда ставит в приоритет интересы клиента. Мы знаем, как оказать кредитную помощь, даже в самой сложной ситуации.
Старший кредитный специалист
Залогинов Савелий Нужен кредит наличными на любые цели? Помогу одобрить нужную сумму по самой низкой из доступных вам ставок.
НУЖНО ОДОБРИТЬ КРЕДИТ ПОД КЛЮЧ?
ЗВОНИТЕ ПО ТЕЛЕФОНУ +7(495) 133-87-55
УКАЖИТЕ ВАШ НОМЕР
и наш специалист свяжется с вами
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
и наш специалист свяжется с вами
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
и наш специалист свяжется с вами
    МИНИМУМ ЗАТРАТ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РЕЗУЛЬТАТА
    ОДОБРИМ ДАЖЕ ЕСЛИ ВЫ УЖЕ ПОЛУЧИЛИ ОТКАЗЫ
    Как получить кредит? Кто такие «черные кредитные брокеры»? Как получить кредит через брокера? Как правильно «читать» свою кредитную историю.