Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на.

Содержание

Списание долгов по кредитам: Правительство утвердило правила погашения задолженности

Платить по кредитам нужно. Если вы возьмете деньги в банке, заведомо не планируя их отдавать, есть реальный шанс оказаться на скамье подсудимых за мошенничество. Поэтому старайтесь платить вовремя, либо вносите частичные платежи сразу, как только появится возможность. В этом материале – о том, как списать долги по кредитам, и законно ли это в 2020 году. Отдельно выделим способы, которые заведомо не работают и существуют только "на бумаге".

Что будет с долгом, если ничего не делать

Если вы прекратите платить по кредитам и займам, по алиментам, за услуги ЖКХ или по другим обязательствам, странно надеяться на прощение долгов. Уже с первого дня просрочки будут начисляться штрафы, пени и неустойка, а общая сумма задолженности быстро станет неподъемной. Не предпринимая никаких способов защиты, вы можете столкнуться:

  • с взысканием основной суммы долга и процентов, возбуждением исполнительного производства;
  • с арестом счетов и имущества, принудительной реализацией активов через торги;
  • с лишением водительских прав и запретом на выезд за границу (это возможно по исполнительному производству, если суммарный долг превысил 30 тыс. руб.);
  • с привлечением к административной и уголовной ответственности;
  • с выселением из квартиры, занимаемой по социальному найму (если просрочка по услугам ЖКХ превысила 6 месяцев подряд).

И это еще не все! Старые долги не спишутся автоматически, даже если истечет срок их взыскания. Банки или другие кредиторы продолжат забрасывать вас уведомлениями, доставать звонками, либо передадут задолженность коллекторам. Как происходит и чем может закончиться выбивание долгов через коллекторов, объяснять не нужно.

Своевременно осознав необходимость защиты, вы сможете добиться списания задолженности или существенно снизить сумму, получить отсрочку или рассрочку, заключить соглашение о реструктуризации или инициировать банкротство. О реальных и сомнительных способах освобождения от долгов поговорим ниже.

Списание и снижение долгов через банк

Шанс на успех минимален. Реально добиться только реструктуризации или рефинансирования, но и в этом случае банк почти ничего не потеряет. Рассчитывать, что кредитор просто закроет и спишет ваш долг, не стоит. Может ли банк списать долг, если истек срок взыскания в 3 года? Это тоже маловероятно, так как лучше продать задолженность за копейки коллекторам, чем просто прощать неплатежеспособного заемщика.

Может ли банк сам простить долг

Шанс на успех – 0%. Ни один банк не согласится добровольно закрыть глаза на образовавшуюся задолженность, так как недополученные деньги — это всегда убыток. Даже если сумма просрочки относительно небольшая, через несколько месяцев банк подаст заявление о выдаче судебного приказа. Эта процедура максимально проста, не требует длительных судебных тяжб. Более того, через судебный приказ можно взыскать даже задолженность с истекшим сроком исковой давности, если заемщик не подаст возражений.

Аннулирование кредитного договора

Шанс на успех – 0%. Это крайне сомнительный совет по списанию долгов, который можно часто встретить в интернете. Односторонний отказ от обязательств допускается только в исключительных случаях. Даже если вы докажете, что при подписании договора вас ввели в заблуждение о процентной ставке или условиях возврата, полученные по деньги придется вернуть. На практике, банк скорее сам обратится за аннулированием договора, если обнаружит подлог документов или предоставление ложных сведений о платежеспособности заемщика.

Реструктуризация и рефинансирование

Шанс на успех 50%. Так как банк заинтересован в возврате средств, пусть и на изменившихся условиях, заключить соглашение о рефинансировании или реструктуризации вполне реально. Исходя из нашей юридической практики, отметим несколько нюансов.

Преимущества Недостатки
Реструктуризация Можно изменить график платежей. Можно уменьшить размер ежемесячных выплат. Допускается предоставление отсрочки на несколько месяцев. Основная сумма кредита и долга останется неизменной. Общая продолжительность выплат вырастет на несколько месяцев или лет. Из-за увеличения срока займа значительно увеличится сумма переплаты (процентов).
Рефинансирование Можно получить сниженную процентную ставку. Можно объединить несколько кредитов в один договор. Допускается изменение графика и размера ежемесячных платежей. Получить рефинансирование при наличии просрочки нереально, банк будет изучать финансовую ситуацию должника. Ставка по кредиту может увеличиться у «рискованных заемщиков».

Есть еще один важный нюанс, характерный для реструктуризации и рефинансирования. Подписывая соглашение, вы признаете сумму основного долга и начисленных процентов. Это автоматически восстанавливает срок исковой давности для взыскания через суд (статья 206 ГК РФ). Для банка это огромное преимущество.

Приведем пример, как списать долг в Сбербанке через рефинансирование. Можно обратиться в другой банк, который предлагает такую услугу. Информация о текущих и просроченных обязательствах будет тщательно проверена, так как банки имеют доступ к кредитной истории заявителей. Более того, с 2019 проверяется «кредитный потенциал» – т.е. показатель долговой нагрузки на заемщика, его платежеспособность. Если проверка пройдет успешно, ваш долг перед Сбербанком полностью погасит новый банк. Дальнейшие выплаты пойдут в новый банк, рефинансировавший кредит.

Смерть заемщика или отзыв лицензии

При отзыве у банка лицензии само кредитное обязательство автоматически не прекращается. Взысканием займется ликвидатор или управляющий, назначенный арбитражным судом, ЦБ РФ.

В случае смерти заемщика тоже не все однозначно. Долги по кредитам могут передаваться по наследству, если не истекла давность взыскания. Наследники избегут выплат, если они сами откажутся от имущества.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать или уменьшить долг по кредитам через суд

Шанс на успех – выше 50% (в зависимости от действий банка и заемщика). Рекомендуем всегда получать письма с отметкой «судебное». Если вы вовремя узнаете об обращении банка в суд, можно отменить судебный приказ, представить контррасчет по иску. Ответчик вправе заявить ходатайство о несоразмерности процентов и основного долга. Желательно обратиться к юристам, для грамотной защиты нужно смотреть документы, изучать судебную практику.

Снижение процентов и неустойки

Шанс на успех – выше 50%, актуально при долгах перед микрофинансовой организацией. Вот один из вариантов, как списать долги по кредиту законно – заявить в суде о несоразмерности штрафных санкций и основной суммы долга. Соразмерность оценивает суд. Однако если пени превысили сам кредит, их размер будет снижен.

Образец Заявления о снижении неустойки и процентов по кредиту.

Истечение срока исковой давности

Шанс на успех – до 100%. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Вы наверняка знаете про срок исковой давности – 3 года с момента нарушения обязательства (статья 196 ГК РФ). С применением этой нормы на практике возникают проблемы:

  • чтобы суд применил исковую давность, такое заявление должен подать ответчик (соответственно, если вы не получаете почту и пропустили суд, в отсутствие возражений судья удовлетворит иск и за пределами трехлетнего срока);
  • при обращении за судебным приказом, если долг по кредиту не превышает 500 тыс. руб., судья не будет проверять исковую давность;
  • сроки давности исчисляются по каждому просроченному обязательству, т.е. отдельно по ежемесячным платежам.

Совет юриста.Если вы осознанно решили идти по пути списания долгов, никогда не признавайте его в письменных документах, в устных разговорах с сотрудниками банка. Это автоматически восстановит срок давности. Если вы узнали о получении банком судебного приказа, сразу подавайте возражения или жалобу. Также не забудьте представить в суд заявление о применении сроков давности, либо отзыв на иск.

Это далеко не все нюансы, которые возникнут при применении сроков исковой давности. Рекомендуем воспользоваться консультацией юриста, даже если вы планируете сами защищать свои интересы в суде. Лучше знать подводные камни заранее, чем столкнуться с ними в судебном процессе.

Способы защиты должника в исполнительном производстве

Если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист, вам придется взаимодействовать с приставами. В рамках исполнительного производства ФССП вправе наложить арест на имущество кредитополучателя, даже если его нельзя реализовать по закону. На этой стадии вариантов защиты меньше, чем в суде. Например, вы не сможете просить о снижении суммы процентов, о применении сроков исковой давности.

Как списать долг у судебных приставов

Шанс на успех – 1%. Приставы не списывают долги, так как это не входит в их полномочие. Единственным вариантом для отказа в возбуждении производства является пропуск срока на предъявление исполнительного документа. Согласно ст. 21 Закона № 229-ФЗ, это срок составляет 3 года с момента вступления в силу судебного акта. Более того, если пристав вернет документы по причине невозможности исполнения, указанный срок начнет течь заново. Поэтому рассчитывать на такое основание для списания задолженности нереально.

Отсрочки и рассрочки

Шанс на успех – более 50%. В данном случае речь не идет о списании или прощении долга, а об изменении условий его погашения. Приставы отсрочки не дают, поэтому вам придется обращаться в суд. На практике, можно реально рассчитывать на отсрочку на несколько месяцев, особенно если вы подтвердите грядущее восстановление платежеспособности. При рассрочке пристав определит ежемесячную сумму погашения долга, что позволит постепенно рассчитываться с взыскателем.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Списание долгов через банкротство — реальность или миф?

Шансы на успех – до 100%, особенно если действовать при поддержке опытных юристов. При банкротстве спишут не все долги, так как в Законе № 127-ФЗ есть ряд ограничений. Но задолженность по кредитным обязательствам закрывают всегда. Поэтому расскажем правила, как списать долги через банкротство.

Какие долги нельзя списать?

Через банкротные процедуры нельзя списать долги, связанные с личностью гражданина или личным характером обязательств:

  • текущие и просроченные алиментные платежи;
  • обязательства по возмещению вреда здоровью и жизни, умышленному или неосторожному имущественному ущербу;
  • задолженность и текущие выплаты по зарплате (например, если идет ликвидация ИП, задолженность перед персоналом не закроют);
  • ряд иных обязательств.

Банковские долги в этот список не входят, поэтому при банкротстве спишут кредиты, микрозаймы, неустойки и пени. Инициировать процедуру можно не только при просрочке на сумму от 500 тыс. руб. Гражданин вправе банкротиться и при меньшем размере задолженности. Подробнее об условиях банкротства.

Обратите внимание!Долги будут списаны, если суд не утвердит план реструктуризации, либо при отсутствии у должника имущества для реализации. Если управляющий выявит ценные активы, они отправятся на торги. Выручка пойдет на оплату задолженности, а непогашенный остаток спишут. Но не продадут единственное жилье и участок под ним (кроме ипотеки), личные вещи и предметы домашнего обихода.

Банкротство – одна из самых сложных процедур, с которой приходится сталкиваться гражданам. Будут проверяться сделки за последние 3 года, возможны запреты на выезд за границу и распоряжение имуществом. В некоторых случаях арбитраж вообще откажет в признании гражданина банкротом и списании задолженностей.

Хотите узнать, как списать долг по кредиту в вашей ситуации? Свяжитесь с юристами нашей компании. Мы разъясним нормы законодательства, возьмем на себя оформление документов и вашу защиту в банкротном деле.

Альтернативные варианты списания долга по кредиту

Еще о нескольких моментах, на которые стоит обратить внимание. Полностью или частично рассчитаться с банком поможет страховка, если вы оформили полис заранее. Обычно банки сами настаивают на страховании жизни и здоровья, либо ипотечного имущества.

Однако такие полисы дают гарантию выплат только при наступлении страховых случаев (инвалидность и нетрудоспособность должника). В других ситуациях страховка не поможет. Есть вариант застраховаться от риска невыплаты по кредиту, однако страховая компания тщательно проверяет добросовестность и финансовое состояние клиента.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в списании долгов?

Вы наверняка встречали громкие заявления политиков или сенсационные статьи журналистов – об издании закона или указа Президента о списании долгов и кредитной амнистии, о закрытии исполнительных производств в ФССП. На практике государство помогает заемщикам следующим образом:

  • гарантирует предоставление ипотечных каникул на срок до 6 месяцев (на общую сумму кредита это не повлияет);
  • позволяет гасить кредиты и проценты материнским и отцовским капиталом (сумма приличная, поэтому можно закрыть часть долга);
  • разрабатывает законопроект о трехлетнем (вместо 10 лет) сроке хранения кредитной истории, если гражданин восстановит платежеспособность.

Для отдельных категорий ипотечных заемщиков действует государственная программа помощи ДОМ.РФ.

Однако о списании долгов или кредитной амнистии речь не идет. Отношения банков и заемщиков не входят в приоритетные направления государственной политики. Поэтому рассчитывать при списании долгов стоит только на себя и своего юриста.

Заключение

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию – не опускайте руки! От должника зависит, сможет ли он снизить размер обязательств, получить отсрочку или полностью закрыть долг через банкротство. Если банк не согласовал реструктуризацию и рефинансирование, обращайтесь, мы найдем выход даже в самой сложной ситуации!

Как узнать свои долги? Это можно сделать или на сайте судебных приставов, или через телеграмм бота — @dolginetbot

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК ЗАКОННО ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ ПЕРЕД БАНКОМ или ПРИСТАВАМИ НЕ ЗАПЛАТИВ ИМ НИ КОПЕЙКИ?

Общая задолженность по займу не превышает три млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. Размер погашаемой задолженности.

Списание долгов по кредитам: какие есть законные пути освобождения от задолженности

Списание долгов по кредитам: какие есть законные пути освобождения от задолженности

Кредиты могут приносить людям и благо, и несчастье. С одной стороны, это возможность купить машину или квартиру, сделать ремонт или поехать за границу прямо сейчас, не откладывая деньги на исполнение мечты. Но в момент заключения договора мало кто думает о том, что его финансовое положение может пошатнуться. И тогда начинаются настоящие неприятности: растущие в геометрической прогрессии штрафы, навязчивое внимание коллекторов, риск того, что дело дойдет до суда. Как освободиться от проблемного долга, не нарушив закон? Расскажем обо всех доступных способах списания кредитов и поможем выбрать наиболее оптимальный из них.

Долг платежом красен или… нет?

Человек, решивший взять кредит, обычно уверен в своем источнике дохода и не сомневается в том, что сможет платить по графику в течение всего срока. Конечно, есть особая категория безответственных граждан и правонарушителей, но эта статья не о них и не для них. К сожалению, бывают непредсказуемые ситуации, когда заемщик оказывается не в состоянии вовремя внести очередной платеж или даже осознает, что вовсе не сможет вернуть долг. Такие случаи не редкость, и причины могут быть разными:

  • Потеря работы. От неожиданного увольнения не застрахован никто, даже если занимаемое место кажется эталоном стабильности. Положение компании на рынке и политика руководства могут измениться в любой момент. На поиски новой, столь же высокооплачиваемой работы уйдет немало времени, и заемщику грозят непосильные штрафы.
  • Внезапная болезнь или травма. Это та ситуация, которую невозможно предугадать и предотвратить. Хуже всего в ней то, что человек не только теряет трудоспособность (а следовательно, и средства к существованию), но и вынужден тратиться на лечение.
  • Проблемывсемье. Те же или другого рода несчастья могут постигнуть кого-либо из родственников. Тогда деньги, предназначенные для погашения кредита, будут утекать совсем в ином направлении.
  • Прочиенепредвиденныеобстоятельства, например пожар, затопление, автомобильная авария. Во всех этих случаях будут срочно необходимы крупные суммы денег, а платежи по кредиту отойдут на второй план.

Можно долго перечислять причины, из-за которых добросовестный заемщик может оказаться в положении безнадежного должника. Но все подобные ситуации приводят к одинаковому исходу: к непомерному росту задолженности и возникновению угрозы судебного разбирательства со всеми вытекающими последствиями. Чтобы избежать больших неприятностей, стоит заранее подготовиться к неожиданностям. Четкий план позволит обойтись минимальными потерями.

Если вы предполагаете, что ваше финансовое положение вскоре может ухудшиться, лучше начать действовать безотлагательно. Промедление и уклонение от контакта грозят тем, что банк передаст ваш кредитный вопрос в свою службу взыскания, а затем и в коллекторское бюро. Дальнейшее бездействие приведет лишь к усилению штрафных санкций и к судебному разбирательству с исходом не в вашу пользу.

Свяжитесь с банком и расскажите о своих обстоятельствах. Подготовьте документы, подтверждающие ваше затруднительное положение (справку о болезни, о статусе безработного и тому подобное). Не исключено, что удастся договориться о компромиссном решении вопроса: снижении ставки, продлении срока выплат, временной отсрочке. Правда, такой вариант реален лишь в том случае, если у вас есть средства хотя бы для частичного погашения долга либо предпосылки к росту доходов в будущем.

А что делать, если денег нет и перспективы улучшения материального положения не наблюдается? Как ни странно, и в этом случае желательно, чтобы инициатива исходила от вас. При полном отсутствии каких-либо возможностей расплатиться с кредиторами единственный законный выход — банкротство. Но одно дело, когда его инициирует должник, и совсем другое — когда заявление в суд подает кредитор. При самостоятельном обращении высоки шансы на списание долгов, а вот если заявителем выступает банк, на такой счастливый исход дела надеяться вряд ли стоит.

Каковы законные способы списания долгов по кредитам и другим обязательствам

Есть разные пути списания кредитных долгов. Какой из них предпочесть, зависит прежде всего от особенностей ситуации, в которой оказался заемщик. Мы расскажем обо всех доступных сегодня способах списания долгов по кредитам, а именно о реструктуризации, рефинансировании займа и банкротстве. У каждого из перечисленных вариантов есть сильные и слабые стороны.

Реструктуризация

Это компромисс между кредитором и должником: в результате банк изменяет условия договора так, чтобы заемщик смог погасить кредит. Такое решение выгодно обеим сторонам. Должник получает приемлемые условия погашения займа, а кредитор — гарантию возврата денег.

На заметкуЛьготы, предоставляемые в рамках реструктуризации, разнообразны. Это может быть продление срока выплаты кредита с одновременным уменьшением ежемесячных платежей, сокращение процентной ставки, временная отсрочка погашения основного долга или процентов. Иногда применяют комбинацию вариантов. Способ реструктуризации заемщик чаще всего выбирает совместно с кредитором[1].

Реструктуризацию запрашивают, направляя в банк анкету или заявление. В документе должны быть указаны причины, по которым заемщик не способен платить кредит на прежних условиях, а также сведения о доходах и тратах, имуществе и счетах заемщика. Далее необходимо следовать инструкциям сотрудника отдела банка по работе с задолженностями. Он сообщит, какие документы нужно подготовить. Среди них должны быть справки, подтверждающие причины ухудшения материального положения. В установленный срок банк рассмотрит документы и примет решение: заключить с клиентом новый договор или отказать в реструктуризации.

Преимущества этого способа списания банковских кредитов в том, что должник сохраняет платежеспособность и неплохую кредитную историю. Но есть и существенный минус: реструктуризация почти никогда не уменьшает сумму переплаты[2]. Возвращать кредит придется как минимум в том же объеме, что и на первоначальных условиях, а нередко и в большем (облегчается лишь ежемесячный финансовый груз либо дается временный отдых). Такой способ абсолютно не подходит тем, у кого совсем нет денег для уплаты долга.

Рефинансирование

Суть данной меры в том, что заемщик берет другой кредит, чтобы вернуть имеющуюся задолженность. Рефинансирование возможно как в банке, выдавшем первоначальный заем, так и в сторонней организации. Подразумевается, что новый договор заключается на более выгодных условиях. В реальности процедура почти всегда связана с дополнительными тратами: это многочисленные комиссии банка, плата за выдачу необходимых документов и прочее. Общие расходы порой оказываются не меньше суммы первичной задолженности, и тогда выгода сводится к нулю[3].

Рефинансирование может быть целесообразным в одном случае: если заемщик успел погасить лишь малую часть кредита. Иначе придется, по сути, еще раз выплачивать проценты: основной долг банки обычно оставляют напоследок.

Подобно реструктуризации, рефинансирование подходит только тем, у кого есть средства для погашения кредита. К тому же при проведении этой процедуры банки предъявляют строгие требования к заемщикам. Никто не хочет рисковать, поэтому если есть хотя бы небольшая просрочка по текущему долгу, то в рефинансировании, скорее всего, будет отказано.

Банкротство физического лица

Данный способ списания долгов по кредитам стал доступен для рядовых граждан с 2015 года. Это судебная процедура, в ходе которой заемщика признают неплатежеспособным, а долговые обязательства исполняют путем реализации его имущества. Чтобы объявить себя банкротом, нужно предоставить в арбитражный суд длинный перечень документов, включая составленное строго по форме заявление. Решение будет принято в течение 90 дней, в общей сложности процесс займет от шести до девяти месяцев.

Главный плюс банкротства в том, что с его помощью можно полностью избавиться от долгов, если денег для уплаты кредита нет. Но это сложная процедура, и получить удовлетворительное решение суда без профессиональной юридической поддержки непросто. Подробнее о тонкостях банкротства расскажем далее.

Как «работает» банкротство?

Обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может быть как правом, так и обязанностью должника. Оба момента описаны в статье 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности»[4]. Согласно ее положениям, заемщик обязан подать на банкротство, если он задолжал нескольким лицам сумму более 500 000 рублей и при этом не в состоянии удовлетворить требования всех кредиторов. В остальных случаях гражданин вправе инициировать дело независимо от размера долга — при условии, что он может подтвердить свою неплатежеспособность.

Кредитор также наделен правом подать в суд на банкротство должника. Банк может выступить инициатором дела, если сумма долга превысила 500 000 рублей, а просрочка затянулась на три месяца. Дожидаться этого не стоит, ведь процедура при таком раскладе будет вестись под контролем кредитора, и должник никак не сможет повлиять на ее исход.

Когда же банкротство инициирует сам заемщик, он вправе рассчитывать на полное списание задолженности по кредиту. Даже если суммы, вырученной от продажи имущества, окажется недостаточно для погашения, остаток будет прощен.

Не стоит пугаться слова «реализация»: на улице без вещей вы не окажетесь. Не всякое имущество подлежит продаже с торгов. У банкрота не отнимут за долги единственное жилье, необходимый для работы автомобиль, предметы быта. Правда, есть исключение — залоговое имущество. Так что, если у вас есть ипотека или автокредит, банкротство может стать рискованным и неоправданным шагом.

Для того чтобы подать в суд заявление на банкротство, необходимо собрать около 30 бумаг. Потребуются:

  • кредитный договор или иной документ, послуживший основой для долгового обязательства;
  • справки о задолженности (о ее величине, длительности просрочки);
  • информация обо всех счетах и вкладах;
  • справки о доходах за три года (если за это время вы сменили несколько мест работы, нужны сведения из каждой организации);
  • документ о статусе ИП или его отсутствии;
  • список кредиторов;
  • опись имущества с документами, устанавливающими право собственности;
  • данные о сделках, заключенных за последние три года, и многое другое.

Само заявление составляется строго по форме и, помимо всего прочего, содержит обоснование причин неплатежеспособности (с приложением подтверждающих документов). В нем также должно быть указано название СРО, назначающей финансового управляющего.

Серьезная ошибка — выбирать случайную СРО, найденную в интернете: с большой вероятностью вам в итоге придет отказ в проведении процедуры банкротства, и суд не станет рассматривать дело. Так происходит потому, что финуправляющим чаще всего невыгодно работать с гражданами: 25 000 рублей (такова фиксированная сумма вознаграждения) — слишком низкая оплата, учитывая, что процесс продлится около девяти месяцев. Поэтому специалиста советуют выбирать по договоренности. Но и здесь скрываются подводные камни: далеко не все финансовые управляющие, специализирующиеся на списании долгов по кредитам физических лиц, достаточно компетентны и могут гарантировать благоприятный исход. Оптимальный путь — довериться юридической фирме, которая способа не только помочь с подготовкой документов, но и подобрать финуправляющего.

Заявление с комплектом документов подается в арбитражный суд. Если оно будет принято, не позднее чем через три месяца пройдет заседание. По его итогам суд либо признает должника банкротом, либо вынесет решение о реструктуризации долга (реже сторонам удается заключить мировое соглашение). Второй вариант вероятен, если неплатежеспособность не будет доказана. Тогда долг придется погашать.

Признание банкротства — это, собственно, та цель, ради которой было начато дело. Такой результат означает законное списание долгов по кредитам независимо от их размера. Взамен банкрот получает несколько ограничений:

  • три года после завершения процедуры нельзя руководить компанией;
  • пять лет запрещено заниматься предпринимательством (если на момент оформления банкротства у должника был статус ИП);
  • в течение пяти лет при оформлении кредита в банке банкрот обязан сообщать о своем положении;
  • в следующий раз подать заявление о несостоятельности можно только через пять лет.

Как видим, эти ограничения не настолько существенны, чтобы перевесить главное преимущество банкротства — получение финансовой свободы, которое становится возможным благодаря этой процедуре.

Если у должника нет ни средств, чтобы расплатиться с кредиторами, ни перспективы улучшить свое положение, самым разумным выходом может стать банкротство. Но его оформление — серьезный и длительный процесс. Чтобы получить положительное судебное решение, при проведении банкротства следует заручиться грамотной юридической поддержкой — обратиться в фирму, которая специализируется на списании кредитов физических лиц.

Юридическая поддержка должников

Без содействия со стороны профессионалов крайне непросто удачно завершить дело о банкротстве. Куда обратиться за помощью в списании кредита? Отвечает Леонид Владимирович Ковалев, руководитель компании «Юридический супермаркет»:

«Банкротство — сложная процедура, сопряженная с множеством юридических и правовых тонкостей, незаметных на первый взгляд. И речь не только о сборе документов, хотя и об этом тоже, ведь если пакет окажется неполным или какие-то бумаги будут оформлены неправильно, то суд оставит дело без рассмотрения. Но есть множество других специфических моментов. Например, существует определенная вероятность оспаривания осуществленных за последние три года сделок, если у суда возникнут сомнения в их правомерности. Не говоря уже о случаях, когда банкротство и вовсе чревато потерей необходимого имущества, а потому неоправданно.

Не все юристы об этом предупреждают. Некоторые фирмы берутся за любые дела, не просчитывая все возможные последствия для клиента. В компании «Юридический супермаркет» принципиально иной подход. Перед тем как подавать заявление, мы тщательно анализируем экономико-правовую ситуацию клиента, проверяем все документы и только тогда решаем, целесообразно ли проводить процедуру банкротства и какой можно ждать результат. Это одна из причин, которая объясняет, почему за все время работы наша компания не проиграла ни одного дела.

Положительный опыт в списании долгов — еще один показатель, на который стоит обратить внимание при выборе юридического посредника. С 2015 года компания «Юридический супермаркет» помогла почти 1900 гражданам избавиться от долгов на общую сумму около двух миллиардов рублей.

Для ведения дел о банкротстве клиентов нам не приходится привлекать сторонних специалистов: в штате нашей фирмы есть собственные финансовые управляющие. Работая в команде с юристами по отлаженным алгоритмам, они делают все для максимально быстрого и успешного завершения процедуры».

P. S. Компания «Юридический супермаркет» оказывает услуги в области правового консультирования для граждан с 2012 года. География деятельности охватывает более 20 городов РФ.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Когда СУД НЕ СПИШЕТ ДОЛГИ?! Когда нельзя списать ДОЛГ ПО КРЕДИТУ в процедуре БАНКРОТСТВА ФИЗ. ЛИЦ?!

Как узнать, спишут ли мою задолженность по кредиту? Заёмщикам Списать долги по кредитам планируют до 18 сентября 2019 года.

Как списать долги по кредитам: способы, которые работают в 2020 году

Списание кредитов физлица через банкротство: возможно ли это?

Закредитованность населения России в последние годы приобретает масштабы настоящего бедствия. Средний прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составил 25% в год. Между тем эти цифры продолжают расти. Долги россиян могут достичь критического уровня уже через два года[1].

Привычки, сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, на покупку автомобиля, бытовой техники… И однажды ситуация приобретает масштабы катастрофы.

Каким образом можно списать долги по кредитам?

Существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя в досудебном порядке. К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам. В зависимости от конкретной ситуации сроки принятия решения банками составляют от трех до 30 дней.

  1. Рефинансирование кредита

В какой-то момент условия потребительского или ипотечного кредита в вашем банке могут оказаться для вас невыгодными. Если кредитный договор это позволяет, лучше обратиться в другой банк и перекредитоваться на более приемлемых условиях. Возможность сделать перевод в объеме долгов заемщика есть как у самого банка, так и у должника — здесь все зависит от условий рефинансирования. С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.

Для рефинансирования не требуется большого количества документов. Понадобятся:

  • Общегражданский паспорт + второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, кредитная или дебетовая карта любого банка).
  • Документы, подтверждающие трудовой доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, в который вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании.
  • Кредитный договор.

Плюсы такого решения заключаются в снижении процентной ставки, появлении возможности объединить несколько кредитов в один, перенести даты и сроки платежа. Минусы — это комиссионный сбор за рефинансирование или новое страхование и отсутствие возможности погасить новый долг досрочно (следует внимательно изучить новый кредитный договор).

  1. Реструктуризация долга

Можно договориться со своим банком о внесении изменений в договор: например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячной суммы выплат. Для принятия банком решения и завершения процедуры реструктуризации потребуются:

  • Документы, которые убедят банк в том, что у должника сложилась непростая материальная ситуация. Это может быть справка, подтверждающая временную нетрудоспособность плательщика, копия трудовой книжки, в которой содержатся записи о сокращении/увольнении, документы о необходимости оплатить, например, внезапные медицинские расходы или ремонт техники, которая является средством заработка. Можно также предоставить выписки со счетов и прочее.
  • Заявление.
  • Общегражданский паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Сведения о сумме погашения.

Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.

Справка
По истечении срока исковой давности, который составляет три года, кредитно-финансовые организации не имеют права в одностороннем порядке совершать какие-либо действия, направленные на удовлетворение своих требований.

Однако при наличии просроченных выплат и смутных финансовых перспектив в рефинансировании и реструктуризации долга вам могут и отказать. В ряде случаев решить проблему можно только через процедуру банкротства физического лица.

  1. Банкротство

Если погашение долга не представляется возможным, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Суд рассмотрит обстоятельства дела и назначит финансового управляющего, который будет вести все переговоры с кредиторами от вашего лица. Итогом этих переговоров в зависимости от ситуации может стать реструктуризация долга, реализация имущества с целью полного или частичного списания долгов или списание долгов в силу невозможности их погашения. После того как выносится окончательное решение суда, представители кредитных организаций обязуются прекратить преследование должника, даже если их запросы в отношении взыскания долгов удовлетворены не полностью.

Положительные стороны запуска такой процедуры:

  1. Списать долг можно, даже если человек работает и получает зарплату.
  2. Общение с кредиторами перекладывается на финансового управляющего.
  3. На основной долг более не начисляются проценты и штрафы.

Минусами являются высокая стоимость процедуры (в среднем порядка 90 000 рублей) и ее длительность (не менее шести месяцев), а также ряд временных ограничений, накладываемых на профессиональную деятельность гражданина, признанного банкротом. Кроме того, во время судебного процесса вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.

Процедура банкротства как способ избавиться от долгов

Согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ)[2], существует два случая, когда подается заявление на процедуру банкротства — по праву и по обязанности.

  1. Добровольное банкротство

Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:

  • Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидятся.
  • Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
  • Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.

Размер долга при этом теоретически может быть любым. Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.

  1. Обязательное банкротство

Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.

Кстати!
По данным Статистического бюллетеня Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕРФСБ), в 2018 году в России были признаны банкротами 43 984 гражданина. Это на 47% больше, чем в 2017 году[3]. Причинами такого прироста являются не только участившиеся случаи просрочек по кредитам, но и повышение информированности граждан о процедуре банкротства физических лиц.

Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:

  1. Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.
  2. Документы, которые подтверждают семейное положение должника. Свидетельство о браке или его расторжении.
  3. Подтверждение финансовой несостоятельности: договоры с кредиторами, выписки со счетов.
  4. Полную опись имущества.
  5. Выписку из реестра предпринимателей.
  6. Подтверждение прав собственности.
  7. За последние три года — документы, подтверждающие сделки на суммы свыше 300 000 рублей (при наличии).
  8. Справки по форме 2-НДФЛ.
  9. Справку из службы занятости о статусе безработного (при наличии).
  10. Справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора.
  11. Если должник является нетрудоспособным по состоянию здоровья, что и стало причиной того, что он не может погасить долги, необходимо предоставить медицинское заключение
  12. Квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
  13. Квитанцию о внесении судебного депозита в размере 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего.

Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника. Копия заявления отсылается всем кредиторам.

Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления.

Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ». Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей.

Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:

  • Отсрочка удовлетворения требований кредиторов.
  • Прекращение начисления процентов, пеней, неустоек и прочих штрафных санкций.
  • Возможность самостоятельно предоставить план реструктуризации долга.

Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.

  1. Мировое соглашение. Его заключают до окончания рассмотрения судебного дела. В этом случае должнику предоставляется отсрочка по выплатам, а также пересматриваются кредитные условия.
  2. Реструктуризация долга. Средняя длительность процедуры составляет от трех до пяти месяцев. Данная процедура возможна при наличии у должника постоянного дохода и при отсутствии банкротств за последние пять лет, а также реструктуризаций — за последние восемь лет. Также у заемщика не должно быть судимостей за экономические преступления и мошенничество. Проект реструктуризации долга может быть представлен как непосредственно заявителем, так и кредиторами. В обсуждении плана принимают участие все заинтересованные лица. Для того чтобы проект реструктуризации вступил в силу, необходимо одобрение большинства голосов участников процесса. При этом суд сохраняет за собой право внести корректировки в план на любом этапе реструктуризации.
  3. Реализация имущества. К подобной мере прибегают, если невозможно провести процедуру реструктуризации. Однако реализация имущества может быть назначена и после реструктуризации долга. Имущество должника реализуется в срок до шести месяцев.

Это важно!
Согласно Закону №127-ФЗ, нельзя выставить на торги единственное жилье и предметы первой необходимости. Если для заработка вам необходимы те или иные вещи (например, вы фрилансер и постоянно используете ноутбук), они также не подлежат реализации для уплаты долгов.

Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом. Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ. Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).

Гражданин, признанный банкротом:

  • при обращении за новым кредитом в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте состоявшегося банкротства;
  • не сможет занимать управленческие должности в течение трех лет.

Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.

Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Списать долги по кредитам можно, воспользовавшись процедурой банкротства.

Подробнее…

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

Узнать больше…

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

Узнать больше…

Прежде чем начать процедуру банкротства, следует оценить все возможные риски и материальные издержки.

Кто может помочь?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Срок исковой давности по кредиту .Судебная практика.

Общая задолженность по займу не превышает три млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. Размер погашаемой задолженности.