Чтобы получить кредит и купить автомобиль без длительных накоплений, достаточно выполнить несколько простых действий.

Автокредит

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: БЕРЕМ АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА. АВТОКРЕДИТОВАНИЕ. АДВОКАТ

Оформить кредит на подержанные автомобили можно в таких банках Украины: В Укрсоцбанке можно приобрести подержанное авто как.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему выгодно покупать машину в кредит?

Найдите автокредит с лучшими условиями

  • Определитесь с параметрами автомобиля

    Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

    Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

  • Заполните заявку на кредит

    Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

    Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

  • Выберите автомобиль

    После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

  • Договоритесь с Продавцом

    Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

  • Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

    После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

  • Получение кредита

    Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

  • Передача в банк паспорта транспортного средства

    В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

  • ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Авто в кредит: как правильно оформить автокредит в Украине

    Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля ОАО «Технобанк», вам необходимо всего лишь определиться с суммой кредитования (она может.

    Схемы оформления автокредита

    Автокредитование стало обычным явлением в Украине, и это не странно, ведь приобретение автомобиля может повлечь за собой большие затраты. А это может серьезно ударить по семейному бюджету. Однако автомобиль облегчает жизнь, часто нужен для работы и является выгодным вложением денег. Поэтому автомобильное кредитование сегодня пользуется популярностью.

    Самый выгодный кредит на авто в Украине

    Автокредит – вид нецелевого кредита, который оформляется на приобретение автомобиля. По его условиям приобретаемое транспортное средство становится залогом по займу. После его погашения автомобиль полностью переходит в собственность заемщика.

    Автомобильный кредит можно оформить для приобретения авто разными способами – в автомобильном салоне, на автомобильном рынке либо с рук. От этого зависят условия и запросы к заемщику и приобретаемому автомобилю. Для одного и того же автомобиля условия кредитования в любых банковских учреждениях могут сильно отличаться.

    Получить кредит на автомобиль могут заемщики, которые отвечают таким требованиям:

    • гражданство Украины;
    • возраст – от 21 до 65 лет;
    • присутствие документов, удостоверяющих платежеспособность.

    Ощадбанк оформляет автокредиты клиентам с 18 лет. Молодым людям нужно предоставить в финансовое учреждение, кроме основных документов, двоих поручителей.

    Все банки Украины выдают автокредиты, независимо от программы кредитования на период не больше 7 лет. Сумма займа при этом составляет от 80 до 100 % от стоимости транспортного средства.

    Условия автомобильного кредита зависят от параметров заемщика и характеристик автомобиля:

    • Сумма займа всегда равна стоимости авто. В случае покупки подержанной машины стоимость может быть немного завышена.
    • Период автомобильного кредита, в среднем, составляет 5-7 лет. Для отечественного автомобиля срок может быть больше, чем для иностранного авто.
    • Чаще всего при оформлении автокредита заемщику придется заплатить от 10 % стоимости автомобиля сразу и рассчитать остаток выплаты кредита на 5-7 лет. При этом переплата составит от 10 до 12 % от стоимости авто.
    • И новый и подержанный автомобиль придется каждый год страховать. Кроме того, банковская организация может запросить оформление страхования жизни заемщика.

    Годовая процентная ставка на автокредит будет зависеть от суммы начального взноса, периода кредитования и предъявления справки о доходах. Однако, несмотря на размер ставки, клиент может выбрать для оформления кредита любимый банк только потому, что является владельцем его зарплатной и кредитной карты. В этом случае покупатель будет избавлен от сбора большого пакета документов.

    Новые авто в кредит в банках Украины – условия и предложения

    В банках разработаны кредитные предложения на покупку новых автомобилей со своими особенностями. Чтобы определить, где выгоднее оформить автокредит, нужно сравнить условия получения кредита. Для этого нужно определиться с параметрами займа.

    Условия выдачи кредита на новый автомобиль

    Банк

    Первоначальный взнос

    Период кредитования

    Процентная ставка по кредиту

    15 %

    От 12 месяцев до 7 лет

    От 5,9 до 24,25 %

    10 %

    3 года

    От 11,07 до 25,04 %

    10 %

    7 лет

    От 15,75 до 29,12 %

    10%

    7 лет

    От 19,57 до 27,87 %

    30 %

    5 лет

    От 22,8 до 25,19 %

    25 %

    7 лет

    От 22,95 до 26,69 %

    5 лет

    От 28 до 35 %

    При оформлении автомобиля в кредит, может сниматься разовая комиссия. Во многих предложениях возможно досрочное погашение без штрафов.

    Условия и предложения банков на б/у автомобили

    Оформить кредит на подержанные автомобили можно в таких банках Украины:

    • В Укрсоцбанке можно приобрести подержанное авто как в автомобильном салоне, так и у физ. лица. Эффективная ставка по займу составляет 20,98 % и 22,98 % соответственно. Максимальный возраст автомобиля на период завершения займа составит 7 лет. Пробег авто не должен превосходить 100 тыс. км.
    • В УкрБизнесБанке можно получить автокредит на подержанный автомобиль не старше 10 лет на период погашения займа. Заемщикам от 18 до 23 лет обязательным условием при кредитовании является поручительство. При оформлении займа необходимо оформить личное страхование заемщика. Эффективная ставка автокредита составляет 24,79 %.
    • По кредиту на подержанный автомобиль в Ощадбанке выставляется минимальная процентная ставка в размере 15,5 %. Она может изменяться в зависимости от марки авто. Эффективная ставка составляет 15,61 %.
    • На автокредит в Укргазбанке необходимо оформить КАСКО от 7,37 % от стоимости автомобиля каждый год. Максимальный возраст автомобиля на период завершения периода кредитования составляет 7 лет. Эффективная процентная ставка составляет 17,48 %.
    • В банке ВТБ можно оформить кредит на подержанный автомобиль возрастом не более 5 лет. Эффективная ставка при этом составляет 22,79 %.

    Приобрести подержанный автомобиль в заем с помощью автокредита в банке реально. Правда, если заем на новое авто некоторые банки выдают без первого взноса, то с подержанными автомобилями данный вариант не пройдет.

    Как взять кредит на приобретение автомобиля

    Чтобы претендовать на автокредит, заемщику необходимо собрать такой перечень документов:

    • паспорт гражданина Украины и его супруги либо супруга;
    • ИНН;
    • права водителя;
    • справка о наличии депозитов;
    • счет-фактура на авто либо спецификация, акт выбора транспортного средства;
    • справка с места работы.

    Чаще всего автомобиль в кредит можно оформить в автомобильном салоне. В таком случае заявку на заем может принять не сам кредитор, а его посредник. Он обязан отдать заемщику данные о кредиторе, своих полномочиях и величине своей комиссии в письменной форме.

    Как сам кредитор, так и посредник должны передать заемщику, который собирается приобрести автомобиль в заем, паспорт потребительского кредита, в котором описываются основные условия займа.

    Кредитор обязан в письменной форме проинформировать заемщика обо всех обязательных услугах. По запросу заемщика банк должен предоставить заемщику проект соглашения, условия в котором должны отвечать паспорту займа.

    Обычно процесс оформления автокредита выглядит таким образом:

    • Гражданин выбирает банковское учреждение и узнает, с какими автомобильными салонами он сотрудничает.
    • Заявка подается онлайн на портале банка либо лично в отделении.
    • Клиенту перезванивает сотрудник банка и согласовывает дату посещения отделения банковского учреждения.
    • При посещении потенциальному заемщику рассказывают условия кредитования, потом он может выбрать авто и заключить предварительное соглашение купли-продажи.
    • С соглашением и остальными документами заемщик приходит в банковское учреждение и подписывает кредитное соглашение.

    Соглашение на оформление автокредита заключается в письменном виде. Банк должен отдать заемщику экземпляр сразу после подписания. Условия кредитного соглашения непременно должны отвечать условиям, которые указаны в паспорте автокредита. Если это не так – вы можете письменно попросить у кредитора приведения подписанного соглашения в соответствие с данными в паспорте.

    На это ему отводится 14 дней. Если банковское учреждение не внесет нужные изменения в соглашение, заемщик может обратиться за защитой своих прав в судебный орган. Если кредитор обеспечен залогом транспорта по нотариально заверенному соглашению, заемщик не сможет отказаться от соглашения.

    Сколько и как именно платить по займу, заемщик может посмотреть в графике платежей, который содержится в договоре. Вносить какие-либо выплаты, не указанные в соглашении, заемщик не должен.

    Необходимо также уточнить у кредитора возможные методы оплаты займа и периоде зачисления денег и возможных комиссиях. Заемщик может возвратить кредит в любой период времени досрочно. В соглашении может прописываться, что о данном намерении необходимо сообщить кредитору заблаговременно.

    Особо внимательным необходимо быть, если к займу используется переменная ставка по кредиту. При изменении индекса кредитор может изменять ставку. Периодичность ее изменения определяется в соглашении. Банк должен заблаговременно сообщать об изменении ставки и выдавать заемщику новый график выплат. Изменять сам индекс, который используется для подсчета ставки, кредитор не имеет права.

    Самые выгодные автокредиты

    Самые выгодные автокредиты в Украине предоставляют такие банки:

    • УкрСиббанк. Получить автокредит в этом банке на авто стоимостью 120 тыс. грн. на 5 лет клиент может под 16,4-17,58 % в год. Первый взнос составит 24 тыс. гривен, поэтому сумма займа составит 96 тыс. гривен. Кредитор при оформлении сделки снимет с покупателя комиссию в сумме 2,99 % от общей суммы кредита. Кроме основной суммы кредита, заемщик должен заплатить пенсионный сбор в величине 3 % от общей цены транспорта.
    • Укрсоцбанк. Эффективная ставка у данного банка немного больше, чем в предыдущем банке, и составляет 22 %, поэтому величина ежемесячной выплаты будет больше. Но система выплат предоставляет клиенту право выбора графика платежей.
    • Идея Банк. В данном банке заявки на автокредит рассматриваются на протяжении часа. Процентные ставки определяются индивидуально, а самая большая сумма составляет 100 тыс. гривен. Кредит выдается на период до 5 лет при этом КАСКО оформлять не обязательно.

    При оформлении автокредита необходимо учитывать, что при максимальном периоде кредитования уменьшается сумма обязательных выплат, но повышается сумма общей переплаты.

    Процесс оформления автокредита в Украине не сложный, если заемщик знает порядок действий и выбрал выгодное для себя предложение кредитования. От подачи заявки до получения транспортного средства обычно уходит 3-5 дней. Но если кредит оформляется через автомобильный салон, можно стать обладателем нового автомобиля в более короткие сроки.

    (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Денис Корниенко

    Денис Корниенко, главный редактор и кредитный эксперт портала «ДельтаФинанс». Автор статей на сайте ДельтаФинанс. Денис имеет опыт работы в ведущих банках Украины, автор экономических статей и финансовых обзоров на сайтах украинских и зарубежных интернет-СМИ.

    ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как получить одобрение на кредит? (Все о кредитах от РДМ-Импорт)

    Автокредит – это простой способ купить новый автомобиль. На этой странице вы можете сравнить цены и условия получения кредита.