Как быстро расплатиться с долгами; Бизнес на торгах: научитесь Долги по кредитам заставляют нервничать и переживать, тем более когда не хватает на оплату всего долга, можно закрыть его частично.

Содержание

9 советов, как быстро погасить кредиты и избавиться от долгов

Как показывает наш опыт, любой человек может оказаться в ситуации, когда неожиданно выясняется, что у него в каком-то банке долг и на этот долг уже начислены немалые проценты. В этой статье мы ответим на три главных вопроса:

  • Как это происходит?
  • Что в такой ситуации делать?
  • Как не платить лишнее?

Как это происходит?

В один «прекрасный день» приходит письмо с требованием о выплате некой задолженности банку или же в худшем случае уже иск суда на тысячи или даже десятки тысяч шекелей. Чаще всего истоки этой проблемы нужно искать лет 10-15 назад и причиной тысяч шекелей долга будет пара сотен, которую где-то просто забыли уплатить или погасить.

Здесь нужно разделить ситуацию на два этапа:

  • первый этап – письмо от юридической службы банка.
  • второй этап – это иск суда.

Первое, что испытывает человек, получив извещение о неожиданных долгах, это страх и желание немедленно урегулировать вопрос, связаться с банком и как можно быстрее закрыть долг. Этот страх подстегивают опасения, что банком могут быть предприняты какие-то действия против человека и его имущества.  Например, наложен арест на недвижимость, автомобиль, другие банковские счета, выдан запрет на выезд за границу и так далее.

На первом этапе

Если вы получили письмо от юридической службы банка, то это только предварительное уведомление. И на основе этого уведомления ни адвокат банка, ни сам банк физически не могут какие-либо шаги предпринять по отношению к должнику: не могут быть арестованы счета, тем более в другом банке, не могут на этом этапе с вас взыскать какое-либо имущество. Это просто предупреждение.

Что делать?

Обратиться к опытному адвокату по , чтоб он провел переговоры от имени должника с юристами банка, выяснил причины возникновения задолженности и пути урегулирования ситуации. Можно, конечно, попытаться это сделать и самостоятельно, если вы уверены в своих знаниях в юриспруденции. Кстати, наши клиенты отмечают, что с привлечением к их проблеме адвоката, даже тональность и время общения с банком заметно улучшаются. Преимущество разрешения ситуации на этапе извещения о долге из банка в том, что все происходит без давления, без угроз предпринять какие-либо шаги, усложняющие жизнь должника и нет гонки со временем. Это всего лишь уведомление о претензии банка и у него нет никакой исполнительной силы. Но самое главное – это возможность договориться быстро, с минимальными затратами и без привлечения судебных инстанций.

Как не платить лишнее?

Обычно такие уведомления присылаются с накруткой процентов. Всегда можно провести переговоры и всегда можно понять какая сумма, из предъявленных средств составляет сам долг, сколько составляют проценты по кредиту, а где идут проценты на проценты. Вот с этим пунктом «проценты на проценты», который обычно составляет наибольшую сумму, всегда можно работать: существенно уменьшить или избавиться от него вообще. Также можно саму сумму долга расписать на большое количество небольших платежей, так чтоб человеку было реально это выплатить и чтоб погашение долга не съедало большую часть его доходов.

На втором этапе

В случае, если письмо от банка было проигнорировано, у финансового учреждения есть возможность либо напрямую обратиться к судебному исполнителю с просьбой взыскать долг должника, либо обратиться в суд, подать иск и суд может присудить возврат. Вот здесь уже появляется угроза собственности должника, возможны ограничения в пересечении границ Израиля и другие санкции.

Что делать?

Однозначно обратиться к опытному адвокату по долгам. Вести такие переговоры без адвоката крайне сложно, как и рассчитывать на высокие шансы выгодного разрешения ситуации для должника. В таком деле может быть масса как отягчающих (сознательное игнорирование предупреждений о долге должником) так и смягчающих (недобросовестное поведение банка, личные причины должника) обстоятельств. Без должных знаний и опыта выяснить, не было ли нарушений со стороны банка, обычному человеку фактически невозможно. А значит и справедливо разрешить ситуацию без участия адвоката по долгам тоже маловероятно.

Пример успешного  урегулирования дела по старому банковскому долгу из нашей практики

Пару месяцев назад к нам в адвокатский офис «Паткин и партнёры» обратился человек, у которого неожиданно обнаружился крупный долг в одном из израильских банков. Наш клиент около десяти  лет (с 2003 по 2013-й) не находился в Израиле. В 2013-м году он вернулся в Израиль, а только в 2017-м получил извещение о том, что с 2003 года должен деньги банку и сумма долга составляет 92 тысяч шекелей. Это уже не было письмо от юристов банка, это уже был иск. И этот человек принял правильное решение ‑ сразу же обратился за адвокатской помощью. Мы быстро включились в интенсивные переговоры с представителями финансового учреждения, смогли указать им на определенные недостатки в действиях банка и аргументировали, что всем будет выгоднее разрешить вопрос мирно, а не доводить дело до суда. В процессе разбирательства выяснилось, что у клиента действительно, перед его отъездом  из Израиля, на счету получился минус в размере 11 тысяч шекелей, еще 4 тысячи шекелей составила комиссия за услуги банка и проценты по отрицательному балансу за 17 лет. В результате работы по делу наши адвокаты путем переговоров смогли списать 75 тысяч шекелей от требуемой суммы. И вместо 92 тысяч, клиент заплатил всего 15 тысяч шекелей. Т.е. лишь то, что действительно был должен: сумму задолженности и проценты по долгу. Учитывая, срок долга в 17 лет, то сумма процентов по такому кредиту получилась, можно сказать ничтожной. Долг был погашен сразу и одним платежом. Чему нас учит эта история? Если вы оказались в похожей ситуации, не спешите разбираться с банком самостоятельно. У юристов банка опыта с должниками в подобных делах сотни, а может и тысячи. Вам же нужно будет разбираться во всех нюансах самому и быстро. Защитите свои интересы, заручившись поддержкой опытных специалистов. Читайте также:

Что будет в случае длительной неуплаты по кредиту — в нашей Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как избавиться от долгов и кредитов

Как быстро погасить кредит: 5 стратегий для практичных людей

Как быстро закрыть несколько кредитов

Автокредитование, различные потребительские кредиты, кредиты на бытовую технику — сегодня банки предлагают множество продуктов с различными условиями. И если раньше кредиты могли взять только люди с высоким доходом, то теперь они доступны практически всем. Нередко все это приводит к тому, что человек набирает кредиты и, не рассчитав свои силы, попадает в огромную долговую яму, выкарабкаться из которой становится не так легко. Увязнув в долгах, заемщик не знает, с чего ему начинать, какую кредитную дыру закрыть прежде остальных, как сделать так, чтобы побыстрее закрыть все свои кредиты. Специалисты в области финансов предлагают три способа погашения нескольких кредитов сразу.

Способ первый: снежный ком

Этот самый простой и наиболее популярный способ. Суть его заключается в том, что сначала заемщик погашают небольшие кредиты, а уже потом более крупные. Кредиты следует расположить в порядке возрастания суммы долга. Затем план действий следующий: основные средства направляются на оплату самого небольшого кредита, а на остальные вносятся только минимальные платежи. После закрытия первого начинается погашение второго по величине кредита, затем третьего и т.д.

Способ «снежный ком» легок, понятен и доступен каждому. Значительным плюсом этого способа является психологический момент: человек видит, как его долги уменьшаются неплохими темпами. Именно психологический фактор играет здесь большую роль. Но если брать в расчет, какой будет сумма переплаты по всем кредитам, то этот способ будет самым невыгодным, так как он учитывает, какие кредиты наиболее невыгодны для заемщика.

Способ второй: равномерное погашение

В данном случае кредиты погашаются одновременно равными платежами. На все имеющиеся кредитам перечисляются минимальные платежи, а потом остаток средств в равных долях вносится на все кредиты. Затем, когда будет погашен один кредит, освободившиеся деньги опять распределяются по всем оставшимся задолженностям – и так до тех пор, пока все кредиты не будут закрыты.

Способ равномерного погашения не имеет особенных плюсов. Он также не учитывает выгодность-невыгодность кредитов. Хотя в итоге переплата получается меньше, чем при способе «снежного кома», можно использовать и другой, более оптимальный и выгодный для заемщика метод.

Способ третий: снежная лавина

При способе «снежная лавина» закрытие кредитов происходит таким образом: выбирается самый невыгодный кредит и на его оплату направляются основные средства, в то время как по другим кредитам вносятся только минимальные платежи. При выборе самого «затратного» для заемщика кредита учитывается и процентная ставка, и всевозможные комиссии и штрафы. Когда самый «дорогой» кредит будет оплачен, погашается второй по невыгодности кредит и т.д.

Способ «снежной лавины» самый выгодный из всех, так как он учитывает, какой будет общая сумма переплаты по все кредитам. Огромный плюс данного способа в том, что оплачивая в первую очередь самые «дорогие» кредиты с большими процентными ставками и комиссиями, заемщик значительно сокращает переплату по кредитам. Но есть и минус: если невыгодный кредит является очень крупным, потребуется много времени, чтобы его закрыть. Заемщику часто бывает психологически очень сложно пребывать в положении, когда долгое время нет существенных результатов.

Способ четвертый.

«Заморозка» возврата кредита подразумевает отсрочку возврата кредита на длительный срок – от трех и более лет без уплаты тела кредита, без уплаты процентов и штрафных санкций, без увеличения финансовой нагрузки для заемщика со списанием до 50% и более долга по кредиту. Стоимость заморозки до 30 % от суммы долга.

Если вы не уверены, какой способ лучше всего использовать в вашей ситуации, свяжитесь со специалистами ЮРИДИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ КАСЬЯНЕНКО И ПАРТНЕРЫ. Наш опыт позволит выбрать наиболее эффективные пути решения вашей проблемы.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как быстро избавиться от долгов и кредитов — Почему возникают долги — Максим Темченко

Россияне стали активно гасить свои кредиты досрочно. Финансисты называют эту стратегию верной. Какими подходами стоит.

Избавление от долгов: как правильно досрочно гасить кредиты

1. Стратегия ровного поля

  • Для кого: для тех, кто готов выделять на погашение кредита больше денег.
  • Цель: равномерно закрывать все имеющиеся займы.

Стратегия строится на том, что все свободные средства равномерно распределяются между кредитами. Вы вносите обязательный платёж плюс доплату, одинаковую для всех займов. Если у вас появляется больше свободных денег, вы делите их на количество кредитов и вновь равномерно увеличиваете каждую выплату. Когда один заём закрывается, освободившаяся сумма распределяется между оставшимися. Если кредиты похожи по размеру и срокам, их количество будет снижаться медленно. Но общая сумма вашего долга будет постоянно уменьшаться.

2. Рефинансирование кредита

  • Для кого: для тех, у кого есть кредит, оформленный несколько лет назад.
  • Цель: платить банку меньше процентов.

Рефинансирование — это новый кредит, который оформляется для погашения старого. Если вы брали деньги пару лет назад, внимательно изучите рынок. Возможно, сейчас банки снизили ставки, так что есть вариант получить новый заём на выгодных условиях.

Это работает так: вы ищете кредиты с более низкой процентной ставкой в других банках, берёте новый заём, полностью гасите прежний и выплачиваете меньше процентов. Стратегия позволяет постепенно возвращать долг, но при этом иметь больше свободных денег на отпуск и приятные покупки.

Банк «Открытие» предлагает рефинансировать старый кредит на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей под 8,5% годовых на первые 12 месяцев. Льготная ставка позволяет экономить: ведь система устроена так, что в первый год выплачиваются самые большие проценты. Со второго года величина взносов будет зависеть от размера займа и срока возврата. Сумма платежа определяется индивидуально. Кроме того, для оформления рефинансирования в «Открытии» не просят документы из другого банка.

Рефинансировать кредит

3. Стратегия лавины

  • Для кого: для обладателей двух и более кредитов.
  • Цель: быстро погасить самый дорогой кредит.

Сравните процентные ставки по всем вашим займам и выберите самую высокую — этот кредит обходится вам дороже всего. Начинайте активно его выплачивать, вкладывайте все свободные деньги, а по остальным займам гасите только обязательные платежи.

Такой подход поможет сэкономить на процентах и быстрее всего закрыть кредит с максимальной переплатой. Минус стратегии — самым дорогим может оказаться самый большой заём, поэтому закрыть его быстро не получится. Зато вы заплатите банку меньше процентов.

4. Стратегия снежинки

  • Для кого: для тех, у кого иногда появляются дополнительные доходы.
  • Цель: снижать сумму долга «случайными» деньгами.

Из маленьких снежинок за ночь вырастают большие сугробы, а из незначительных на первый взгляд пополнений — внушительная сумма по итогам года. Данная стратегия строится именно на этом принципе. Не у всех есть постоянные свободные средства, которые можно распределять между займами.

Но у всех время от времени могут быть незапланированные доходы: подарки, внезапная подработка или 1 000 рублей из зимней куртки. Направляйте такие деньги на погашение кредита. Вы сами не заметите, как одна за другой эти суммы будут снижать размер долга.

5. Стратегия снежного кома

  • Для кого: для тех, у кого есть небольшой потребительский кредит.
  • Цель: уменьшить количество долгов.

Когда вы лепите снеговика, то начинаете с крошечного шарика, который постепенно накатывается в большой ком. Здесь аналогично: распределяя средства между кредитами, выберите самый маленький из займов и начинайте его оперативно выплачивать. Не смотрите на ставки или сроки, просто направляйте на погашение выбранного долга все свободные средства. По другим кредитам делайте только обязательный платёж.

Когда маленький заём будет закрыт, у вас освободятся деньги, которые на него уходили. Добавьте их к выплатам следующего по размеру кредита. Последним гасится самый большой долг, и к этому моменту у вас остаются средства, которые вы тратили на предыдущие займы, поэтому закрыть его будет намного проще.

Минусы стратегии — учитывается размер кредита, а не ставка по нему. Так последним может оказаться самый дорогой заём. Зато число ваших долгов будет быстро уменьшаться.

Оформите кредит в банке «Открытие» на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей со ставкой 8,5% годовых на первые 12 месяцев. Выбирайте подходящую стратегию для погашения займа и делайте сейчас покупки, которые давно откладывали.

Рассчитать кредит


Сумма: 50 тыс. — 3 млн руб. (кредит «Универсальный»), 50 тыс. — 5 млн руб. (кредит «Нужные вещи»). Срок: 24, 36, 48 или 60 мес. Годовая ставка: 8,5% — в первые 12 мес., с 13‑го мес. — 10,5–23,0% (определяется индивидуально на основании скоринга). Неустойка за просрочку ежемесячного платежа — 0,1% от суммы обязательств за каждый день просрочки. При непредставлении заёмщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5 п. п. Все доходы заёмщика не по основному месту работы определяются в соответствии с риск‑политикой банка. Условия действительны при заключении договора инд. страхования с ПАО СК «Росгосстрах» (лицензии ЦБ РФ СЛ № 0001, СИ № 0001, выданы 06.06.2018) для заёмщиков, у которых на дату подачи заявки на кредит отсутствовали в банке оформленные банковские продукты, соответствующих риск‑политике банка и получивших одобрение банка по заявке. Не оферта. Банк может отказать в выдаче кредита. ПАО Банк «ФК Открытие». Лицензия ЦБ РФ № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ и кредитов! Раз и НАВСЕГДА! Пошаговая инструкция

Более выгодным кредитом закрыть старый долг и выплачивать банку меньше. Со временем ставки по кредитам меняются. Иногда они.