Но просрочек не было никогда, это первая будет. Более того, если в одном банке ипотеку не дадут, то это не значит, что Если вы узнали, что займ или кредит оформлен по вашим паспортным Не плачу с 2012г. тоже потом будет просрочен – и в таком порядке, как «снежный ком».

Просроченный кредит: последствия

Казахстанцы задолжали по беззалоговым потребительским кредитам 3,2 трлн тенге. Это данные Первого кредитного бюро на конец 2018 года. По тем же займам, но с залогами сумма долгов составляет почти 800 млрд тенге, а по кредитным картам – 66 млрд тенге.

Informburo.kz выяснил, в какие неприятности могут попасть заёмщики при погашении розничного кредита, на что они могут рассчитывать и какие правила действуют на рынке. От некоторых заёмщиков мы узнали, как им удалось рассчитаться по невозвратным кредитам.

Не можете платить – не беда

Астанчанин Александр Беседов попал в затруднительную ситуацию. Он взял в кредит почти полмиллиона тенге и с большим трудом вернул деньги из-за проблем со здоровьем.

«В 2017 году взял в банке 460 тысяч тенге на ремонт в квартире. Для этого даже отпуск взял. Сложности начались через полгода. На выходные поехал в деревню к родственникам. В то время они планировали делать пристройку, для этого камни большие собирали. Как тут не помочь? Когда я их таскал, уронил один на ногу. Упал он острой стороной», – рассказал мужчина.

Лечение затянулось, а работать с такой травмой уже не получалось.

«В организации помогали только первый месяц. После травмы остался на всю жизнь хромым на правую ногу. Врачи говорят, повезло, что никакая зараза ещё не попала туда. Чуть позже после травмы я вышел на просрочку. Взял справку у врача, попытался оформить инвалидность. С этими бумагами пошёл в банк с просьбой отсрочить выплаты», – сообщил наш собеседник.

К счастью для Александра Беседова, банк пошёл ему навстречу, хоть и не сразу. Заёмщику списали штрафы и пени, которые были начислены в период лечения, также ему дали отсрочку по погашению кредита – на полгода.

Законодательство Казахстана даёт возможность вносить изменения в изначальный договор, который банк заключает с заёмщиком. Об этом говорится в статье 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» – в последней редакции, с изменениями, которые были внесены в 2017 году.

Согласно дополнениям, клиент банка может в течение 30 календарных дней со дня выхода на просрочку обратиться в банк с заявлением об уменьшении процентной ставки, об изменении валюты займа (например, для перевода из долларов и/или евро в тенге), об отсрочке платежа, об изменении метода погашения, об изменении срока договора, а также об отмене штрафов и пеней за просроченный кредит.

Банк должен ответить клиенту в письменной форме в течение 15 календарных дней и уведомить клиента о согласии или отказе либо выйти с ответным предложением.


Читайте также: Групповой кредит. В чём выгода и риски для заёмщиков?


Адвокат Бахтияр Галимжанов в случае, который произошёл с Александром Беседовым, советует сразу обращаться к кредитору. Заявление нужно подкрепить соответствующими документами.

Может заёмщик выплачивать кредит или нет, решит банк. Это его право (не обязанность).

«Все заявления оформляйте в письменном виде в двух экземплярах, сдавайте их официально в канцелярии банков или отделы по принятию писем, требуйте проставления печати и подписи сотрудника, указания его должности и ФИО. Даже если вы записались на личный приём к директору банка, всё равно также необходимо обращаться к нему в письменном виде, чтобы завтра, в случае судебного спора, у вас была хоть какая-то доказательная база», – говорит эксперт.

Он отметил, что банки редко полностью прощают задолженность. Нужно оценить все риски, прежде чем решиться на оформление кредита. Адвокат советует тщательно перечитывать договор банковского займа.

По словам Бахтияра Галимжанова, когда заёмщик не исполняет свои долговые обязательства, чаще всего кредиторы обращаются либо в коллекторские агентства, либо напрямую в суд. Далее дело попадает к судебному исполнителю, который может в случае необходимости наложить арест на все банковские счета заёмщика.

«Если человек официально получает зарплату, 50% его заработной платы забирается. Если есть имущество какое-либо и долг большой, то взыскание налагается на данное имущество. Также налагается временное ограничение на выезд за пределы Казахстана», – рассказал адвокат.

Он предупредил, что за уклонение от погашения кредита предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность. Эксперт отметил, что такие случаи крайне редки: когда дело касается юридических лиц или же на одно физическое лицо оформлено несколько кредитов в разных банках (может быть усмотрен состав мошенничества).

«Возможно привлечение к ответственности по статье 430 Уголовного кодекса РК – «Неисполнение судебного акта». Эти статьи сегодня не такие рабочие. Случаев привлечения должников очень мало. Каждый индивидуален и уникален. Наказание может быть разным. Как правило, такие дела носят гражданско-правовой характер, но наказание в этих рамках очень существенны: люди могут потерять квартиры», – добавил наш собеседник.

Чем грозит обернуться просроченный кредит

По словам Бахтияра Галимжанова, банк может простить безнадёжный долг, существенно снизить или полностью убрать пеню и штрафы. К такому результату может привести и разбирательство в суде.

Адвокат уточнил, что и банки второго уровня (БВУ), и онлайн-кредитование работают в рамках Гражданского кодекса РК, но деятельность первых регулирует ещё и Закон РК «О банках и банковской деятельности». Кроме того, есть нормативное постановление Верховного суда по банковским спорам.

«При сумме долга в 30 тысяч тенге общая сумма задолженности может составить 1,5 млн тенге только в случае начисления огромной пени и штрафных санкций. Они после улучшения законодательства в пользу прав заёмщиков могли быть просто списаны банком. Ранее нашим законодательством не устанавливались предельные размеры пени и штрафных санкций, то есть теперь права заёмщиков защищены в большой степени», – пояснил Бахтияр Галимжанов.

В июле 2018 года были внесены поправки в Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», согласно которым размер штрафов и пеней не должен превышать 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки в течение 90 дней. После этого срока – 0,03% от суммы ежедневной просрочки. Общий размер штрафов и пеней не может превышать 10% (за каждый год просрочки) от основной суммы долга. Годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не должна быть больше 100% от суммы выданного займа.

Согласно Закону «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской деятельности», срок исковой давности по кредитам составляет пять лет. То есть в случае невозврата займа у банка есть возможность в течение пяти лет подать в суд на заёмщика. Отсчёт начинается с момента выхода на просрочку.

Что надо знать заёмщикам сервисов по онлайн-кредитованию

Помимо обычного потребительского кредитования, которым занимаются и банки, и МФО, в Казахстане очень популярны онлайн-кредиты или «займы до зарплаты». Если в июле прошлого года рынок насчитывал 268 тысяч активных займов, то в декабре уже 318 тысяч. Об этом в феврале 2019 года заявил заместитель председателя Национального банка РК Жанат Курманов.


Читайте также: Объём кредитов в Казахстане продолжает расти. С чем это связано?


Житель Кокшетау Абылай Бахытжанов (имя изменено по просьбе спикера) рассказал, как он взял в кредит 30 тысяч тенге в МФО. Заём он полностью не погасил, но потом узнал, что долг был полностью погашен.

«В марте 2016 года я взял в кредит. До этого уже оформлял несколько займов в той же организации. Проценты бешеные, зато удобно. Не нужно ходить в отделение, ждать в очереди, пока одобрят кредит, а деньги сразу падают на карту.

Проблемы начались чуть позже. Деньги, которые я планировал использовать на погашение займа, ушли на устранение форс-мажорной ситуации. А чуть позже у моего работодателя возникли финансовые проблемы, и зарплата падала с большой задержкой», – рассказал наш собеседник.

Дороговизна такого кредита заключается в том, что за просрочку начисляются большие проценты и ещё есть штраф в 5 тысяч тенге. Платить надо и за продление кредита, в случае необходимости, когда нет возможности погасить долг в срок.

«К примеру, я решил продлить заём на 10 дней. Мне нужно оплатить продление. Стоимость уже просто не помню. Если я просрочил выплату и после продления, то мне снова начисляются штраф в 5 тысяч тенге и пеня», – сказал мужчина.

Наш собеседник добавил, что в течение года с момента оформления займа он несколько раз продлевал его, выплатив организации чуть более 15 тысяч тенге.

«2017 год в этом плане был сущим адом. Звонки каждый день с угрозами о блокировке счетов, о подаче в суд. Говорили даже, что выйдут на родителей и всё им расскажут, – продолжил Абылай Бахытжанов. – Позже они так и сделали, так как в анкете был указан домашний номер телефона. В какой-то момент я просто начал их игнорировать. Перестал отвечать на их звонки. После этого стали приходить письма на домашний адрес».

В конце 2017 года клиент сам позвонил в офис МФО с предложением выплатить 25 тысяч тенге, если организация полностью простит оставшуюся часть долга. Общая сумма выросшего к тому времени долга превысила 500 тысяч тенге. Операторы обещали направить предложение Бахытжанова менеджерам по проблемным кредитам, но ответа он не получил.


Читайте также: Банк направил к вам коллектора. Что позволяет, а что запрещает ему закон?


«В 2018 году письма продолжали приходить. Я продолжал не платить. А когда звонили с требованием вернуть деньги, я отвечал, мол, пусть падают в суд.

Осенью 2018 года пришло сообщение о полном погашении займа в размере почти 1,5 млн тенге. Я не знаю, как это произошло и почему. Может, вышел «срок годности» кредита. Не знаю. В кредитной истории указано, что заём погашен. Но мой аккаунт у них на сайте заблокирован. Видимо, для того, чтобы я больше у них кредиты не брал. Причин я не искал, зачем мне это?» – рассказал Абылай.

Большую востребованность «займов до зарплаты» в Нацбанке заметили давно. Заёмщики переплачивали владельцам таких сервисов огромные деньги, из-за чего в финрегуляторе решили ввести дополнительные меры защиты прав клиентов. В июле 2017 года были введены в действие поправки в Гражданский кодекс РК, ограничивающие максимальную процентную ставку, а также размеры пеней и штрафов. Тогда как ранее годовая эффективная ставка по договору займа могла доходить до 700%. Теперь годовая эффективная ставка не может превышать 100% от суммы выданного кредита, даже при изменении срока возврата. А размер штрафов и пеней не должен превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Но не более 10% от выданного займа в год.

В Казахстане также ограничили размеры штрафов по онлайн-кредитованию (январь 2018 года). Максимум, на что могут рассчитывать кредиторы, это сумма, равная основному долгу, помноженному на 3,5. Ранее онлайн-кредиторам позволялось увеличивать общую задолженность до суммы в 4 основных долга.

Присоединяйтесь к нашему сообществу в Instagram

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Когда не платишь онлайн-займ подают ли в суд и приезжают ли на дом коллекторы?

Если при оплате ежемесячных платежей Вами был нарушен график оплаты, Новый кредит мне вряд ли дадут банки даже для исправления истории на Здравствуйте. Пару недель назад закрыл просроченный кредит, который​.

Уведомления

Штрафы по невыплаченным кредитам. Какие при этом могут быть последствия?

22-06-2019

22-06-2019

Прежде чем взять кредит мы рекомендуем вам внимательно изучить и соблюдать условия договора, на который вы соглашаетесь. Нарушение его требований может привести к негативным финансовым последствиям и повлиять на вашу кредитную историю. Информация о задержках или невыплатах кредитов, представленных в Бюро кредитных историй, может еще больше ограничить ваши шансы на получение кредита во всех финансовых учреждениях.

Если же кредит уже просрочен, и банк начинает требовать возврат долга, важно знать, какие могут быть последствия, поскольку, довольно часто коллекторы «пугают» вымышленными, а не реальными последствиями, поэтому проблема вполне актуальна.

Если по какой-либо причине вы пропустили платеж, то должны понимать, что несете за это ответственность. Платежи должны производиться ежемесячно и четко оплачиваться в течение оговоренного срока. Производить платежи, так как вам заблагорассудится — нельзя. Это нарушение кредитного договора. Но, учтите, что последствия могут быть предусмотрены только договором и законом. Любое другое действие, которым сотрудники кредитора пытаются шантажировать, является незаконными. Возможные санкции:

  • Штраф — фиксированная сумма.
  • Штрафы — пропорциональные изменения суммы просрочки.
  • Запрет на получение средств в том же банке в будущем (обычно это кредитные линии на кредитных картах).
  • Судебные разбирательства по аресту и продаже имущества (вместе с должником и / или гарантом).
  • Получение права собственности банка на залог.

Неуплата кредита — ответственность

У всех банков есть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитов, причем они довольно типичны. На небольшую сумму потребительского кредита в большинстве случаев налагаются штрафы и пени, по ипотечным кредитам — арест и продажа имущества, а по обеспеченным договорам могут быть предъявлены требования к гаранту. В случае невыплаченных ссуд банковские действия, не указанные в соглашении, не могут считаться законными. Так если произошла передача данных о задолженности коллекторам на их «пустые» угрозы можно не реагировать.

Если пропустили один платеж, какой штраф вы заплатите? Конечно, кредитор не пойдет в суд, потому что пропущен один платеж. В зависимости от организации внутреннего процесса: обычно следует ожидать звонки, письма, штрафы и пени. Оплату конечно лучше не задерживать, не «уничтожая» таким образом кредитную историю.

Если вовремя не оплачен ежемесячный платеж

Последствия невыплаты кредита могут не распространяться на должников, которые смогут договориться с кредитором и найти решение, например, при досудебном разбирательстве. Когда заемщик платит за что-то (на этапе предварительного судебного разбирательства, даже если платежи небольшие, но стабильные), банку всегда так проще и дешевле.

Что могут сделать банки?

Все методы сбора, указанные в договоре или предусмотренные действующим законодательством — разрешены. Однако не выплата кредита не может закончиться санкциями. Если вы сможете договориться с заемщиком, то сумеете их избежать. На досудебном этапе банк имеет право звонить, отправлять текстовые сообщения, письма и даже приходить. Также есть право связаться с 3-мя людьми (не разглашая банковскую тайну), чтобы проинформировать клиентов о том, что им необходимо связаться с кредитором.

На что банковские учреждения не имеют право

Невыплата ссуды не может быть основанием для незаконного поведения: угроз клиентам, разглашения личной информации, к примеру, сообщения 3-м людям о сумме долга и требований вернуть их. Также нет законного права выезжать домой к клиенту и забирать имущество, взимать штрафы и пени, не предусмотренные соглашением.

Дошло до коллекторов

При общении с коллекторами – важно не стать «жертвой» продолжающихся манипуляций. Основные правила — согласитесь на оплату (без обязательств превышать ваш платеж). Платежи предпочтительны каждые 3-14 дней, так как именно на этот срок многие коллекторы часто дают отсрочку.

Также важно не «вестись» на провокации, не быть грубым, не вешать трубку, т.к. звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут какой-либо компромисс. Блокировка или изменение номера не имеет смысла, поскольку, текущий номер будет быстро найден. Не оплачивать по своим обязательствам — не вариант. Потеря доверия не стоит того, если на текущий момент вы в состоянии платить незначительную сумму лучше это сделать.

Дело отправляют в суд

Если вы согласны с суммой долга, вам не нужно появляться в суде. Если нет, пожалуйста, представьте свой расчет в суде, подтвердив его квитанциями ​​и оспорите довод истца. Даже если вы не участвуете в заседании, суд может принять заочное решение в пользу заявителя в случае его отсутствия и исполнить его, и дело будет передано в исполнительный орган.

Только исполнители имеют законное право описывать, опечатывать и конфисковывать имущество, а затем продавать его на открытых аукционах. Допустима конфискация: заработной платы и стипендий, банковских счетов, вкладов, автомобилей, домов, квартир, электроприборов. В то же время постановление украинского правительства предусматривает перечень активов, которые не могут быть арестованы. Если имущество приобреталось в браке, конфисковать могут половину.

Согласно Гражданско-процессуальному Кодексу, суд не может рассматривать дело более 2 месяцев, но на самом деле пересмотр может длиться несколько лет. В случаях, когда необходимо предоставить доказательства (время для получения доказательств), вызвать свидетелей и т.д. Стороны могут инициировать перенос судебного заседания путем подачи ходатайства. В одном случае они могут намеренно затягивать дело, в другом — действительно из необходимости.

Как предотвратить последствия неуплаты кредита и решить проблему?

Когда существует просрочка, важно знать, как погасить кредит. Решение может быть разным:

Последний вариант — самый выгодный, доступный и быстрый. Онлайн-услуги стали очень популярны в Украине, потому что они предлагают более выгодные условия, чем банки, и почти никогда не отказываются от выдачи средств. К тому же большинство из них работает по принципу 24/7.

Вы можете получить кредит без подтверждения дохода, например, в Alex Credit. Максимальная сумма, выдаваемая новым клиентам – 3 000 грн, повторная — до 10 000 грн. Чтобы занять деньги в интернете, потребуется всего 10 минут, после чего средства будут автоматически зачислены на карту. Сервис предлагает льготные условия и программы лояльности (скидка до 30%).

Чтобы получить деньги на карту, просто заполните форму заявки, указав полное имя, номер карты и номер мобильного телефона. Средства выдаются не только для погашения задолженности, но и на любые цели: для обучения, лечения, оплаты, поездок, ремонта оборудования или покупки нового.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Микрофинансовые организации, что будет если не платить, МФО, что будет если не платить

Это когда дают денежный кредит, а получают за него товар, но уже с процентами. Сущность кредита состоит в том, что свободные средства передаются.

Как испортить кредитную историю

Проверка доступности рассрочки осуществляется при личном обращении с паспортом в Салон связи МТС или при оформлении заказа в интернет-магазине МТС.

Решение о возможности предоставления рассрочки принимается в автоматическом режиме скоринговой системой, оценивающей ряд параметров — ваши анкетные данные, наличие других действующих рассрочек в МТС, кредитная история в МТС и банках, давность пользования услугами МТС и ряд других. Если в результате проверки один или несколько таких параметров окажутся неудовлетворительными, в предоставлении рассрочки системой будет отказано.

Рекомендация

Если вам было отказано в рассрочке, вы можете обратиться за рассрочкой позднее (через 2-3 месяца), когда будут обновлены данные по использованию вами услуг МТС. В течение этого срока рекомендуется далее пользоваться услугами МТС, соблюдая правила их предоставления и своевременно производя оплату.

Связанные статьи

Была ли эта статья полезной?Пользователи, считающие этот материал полезным: 7 из 13
В случае, когда по займу допущена просрочка и начинает звонить банк с Какое наказание за невыплату кредита будет, если пропустить только один платеж? Конечно Если платеж так и не был внесен Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит.